Після відвідування податкової інспекції та отримання документів про реєстрацію кожному бізнесмену потрібно вибрати банк, де можна дешевше відкрити. І ось тут голова може піти довкола від великої кількості бонусів, знижок, подарунків та інших подібних пропозицій, на які так щедрі кредитні організації. Все це, звичайно, добре, і може значно знизити витрати на рекламу, бухгалтерію і т.п. Але головною метою підприємця є вибір банку, який запропонує максимально вигідні поточні умови і комфортне обслуговування. Тому розглянемо, як правильно вибрати найкращий банк для .

Розрахунково-касове обслуговування та розрахунковий рахунок

Під розрахунково-касовим обслуговуванням розуміють весь спектр послуг, які надають банки ІП. Для отримання потрібно відкрити розрахунковий рахунок. Раніше з цією метою потрібно було надати в кредитну організацію значний пакет документів, нові виписки з податкової та нотаріально засвідчені підписи для карток. Зараз для відкриття рахунку знадобиться всього кілька паперів і десяток хвилин вільного часу. Необхідні документи:

• паспорт індивідуального підприємця;
• кругла печатка (необов'язково у разі, якщо діяльність здійснюється без неї);
• рішення про призначення відповідальних осіб та їх документи (для осіб, підписи яких стоятимуть в обліковій картці у банку);
• ліцензія (якщо вид діяльності підлягає ліцензуванню).

Деякі кредитні організації можуть додатково запитати інші документи, тому потрібний список краще уточнювати в банках. Також необхідно заповнити заяву на відкриття розрахункового рахунку. На підставі цих документів кредитна організація сама запросить свіжий витяг з податкової. Підприємцю залишиться лише під'їхати до банку чи дочекатися приїзду його працівників для підписання договору.

Чи потрібно ІП відкривати розрахунковий рахунок

ІП формально не повинен відкривати розрахунковий рахунок. Він має право працювати з готівкою, якщо не порушуватиме встановлений ліміт розрахунків по одній угоді в 100 000 рублів. Однак дедалі більше фізичних осіб користуються можливістю оплати товарів та послуг за допомогою банківської картки. Отже, не маючи можливості приймати оплату безготівковим способом, бізнесмен може позбавити себе значної частини виручки.

При розрахунках із постачальниками без розрахункового рахунки можуть виникнути проблеми, оскільки практично всі працюють за умов безготівкового розрахунку. Та й суми за одним договором часто-густо можуть суттєво перевищувати ліміт готівкових розрахунків. Тому зараз перед підприємцями навіть не стоїть питання – відкривати чи рахунок ні. Актуальною проблемою залишається – де саме найкраще відкрити розрахунковий рахунок для ІП.

Як вибрати банк для ІП

Вибрати найкращий банк для бізнесу – пріоритетне завдання для підприємця. Відкриття розрахункового рахунку супроводжується грошовими витратами, які зростають разом із зростанням бізнесу. Багато банків зараз спеціалізується тільки на ІП та малих підприємствах, тому визначитися з вибором буває досить складно – надто багато пропозицій надходить.

Найкращий банк для ІП слід розглядати, виходячи з наступних пунктів:

2. Необхідно вивчити досвід роботи з цим банком інших підприємців. Останнім часом почастішали випадки блокування розрахункових рахунків у рамках фінансового моніторингу. Якщо бізнесмен планує знімати кошти у великому обсязі, йому потрібно бути впевненим, що банк не ставитиметься до виконання закону з формальної точки зору, блокуючи всіх поспіль. Краще відкрити розрахунковий рахунок для ІП у банку, який зможе попередити про можливість потрапляння під санкції заздалегідь.

Вивчивши уважно історію фінансової установи, її рейтинги та прогнози розвитку, можна визначитися, який банк обрати для ІП.

Послуги банків для ІП

Вигідний банк для ІП може запропонувати такі послуги, які повною мірою зроблять ведення бізнесу комфортним та безперебійним:

• дистанційне обслуговування дозволяє не бути прив'язаним до офісу та керувати розрахунковим рахунком з будь-якого пристрою та будь-якої точки світу;
• миттєві платежі прискорюють бізнес-процеси та відвантаження товарів;
• зручний інтерфейс інтернет-банку та мобільного банку;
• особистий консультант, який зможе цілодобово вирішувати проблеми, що виникають;
• тривалий операційний день;
• вбудовані сервіси, що дозволяють керувати онлайн-бухгалтерією та формувати звітність;
• нарахування процентів на залишок за рахунком;
• торговельний еквайринг та надання POS-терміналів;
• надання пільгових умов щодо овердрафтів, інших кредитних продуктів та лізингу;
• додаткові бонуси від партнерів банку на рекламу в інтернеті, доступи до різних торгових майданчиків.

Аналіз усіх цих критеріїв зможе підказати, де краще бізнесменові відкрити розрахунковий рахунок для ІП.

Як вибрати тарифний план

За великої кількості платежів вартість обслуговування у банку може бути відчутною для бюджету підприємця. Зазвичай дешевше відкрити розрахунковий рахунок у рамках пакетної пропозиції. Як правило, для ІП у банку можуть запропонувати одразу кілька тарифних планів. І серед них підприємець може підібрати той, який найкраще підходить під обороти та потреби його бізнесу.

Для ІП у виборі тарифу є кілька моментів, на які варто звернути увагу:

• плата за щомісячне обслуговування;
• вартість платіжних доручень, як внутрішньобанківських, і зовнішніх;
• відсоток за зняття готівки з корпоративних карток;
• відсоток за внесення коштів на рахунок;
• відсоток за перерахування коштів на рахунки фізичних осіб.

Для новачків майже кожен банк має спеціальні пропозиції, які допомагають у тестовому режимі оцінити якість послуг. При досягненні певного рівня доходів клієнт має право змінити тарифний план, тому заздалегідь варто придивитися до всієї тарифної сітки банку. У разі потреби можна змінити сам банк, якщо буде запропоновано найкращі умови для ІП в іншій установі. Тим більше, що на даний момент це можна зробити швидко і безболісно для бізнесу. Багато фінансових установ пропонують відкриття рахунку за 1 годину і без відвідування офісу. Номер розрахункового рахунку бронюється відразу ж у момент звернення.

Топ-8 банків для ІП

У нашому рейтингу представлені банки для ІП, які можуть запропонувати найвигідніші умови. У добірці топ-8 банків для ІП є як кредитні організації, які підходять лише малому бізнесу, і банки, які зможуть задовольнити запити великих власників. Але всіх їх поєднує гнучкий підхід до клієнтів та комфортні тарифи. Зіставивши тарифні плани із потребами бізнесу, підприємець зможе легко визначитися, який банк обрати для ІП.

Багато банків пропонують безкоштовне відкриття розрахункового рахунку та безліч додаткових бонусів. Такі додаткові пропозиції дозволяють знизити навантаження на рекламний бюджет та скористатися вбудованими сервісами онлайн-бухгалтерії. До нашого топ-8 входять такі банки для ІП, які підходять для відкриття розрахункового рахунку:

Є дочірнім підприємством банку Відкриття. Вже 4 роки займає перше місце в рейтингу найкращих інтернет-банків та мобільних додатків для бізнесу за версією MarksWebbRank&Report. Банк працює лише для підприємців. Дуже вдало зайняв свою нішу, звузивши сферу обслуговування представникам малого бізнесу. При цьому Точка може надати абсолютно всі необхідні послуги. Нещодавно тут запущено онлайн-сервіс з реєстрації ІП та підбору відповідних кодів ЗКВЕД. Таким чином підприємцю навіть не потрібно відвідувати податкову інспекцію. Треба лише завантажити всі документи на сайт банку в особистому кабінеті та чекати на рішення ІФНС. З отриманих від інспекції документів банк сам відкриє розрахунковий рахунок.

Безкоштовно:

• відкриття рахунку;
• інтернет-банк та мобільний додаток;
• випуск та обслуговування зарплатних та корпоративних карток

Пропонує своїм клієнтам 3 тарифи для ведення рахунку.

На найдорожчому тарифі банк пропонує кешбек із сплачених податків у розмірі 2%. Це той випадок, коли сплачувати податки не лише потрібно, а й вигідно. А за відсутності руху по рахунку протягом місяця абонентська плата не стягуватиметься, що дуже зручно у разі сезонного бізнесу.

Додатково:

• 225 000 рублів в розвитку бізнесу від партнерів банку;
• тривалий платіжний день із 01.00 до 20.00;
• вбудована бухгалтерія.

Альфа Банк

Один із найбільших універсальних банків у Росії. Пропонує дистанційне обслуговування без відвідування офісу. На думку MarksWebbRank&Report, сайт Альфа-банку в 2017 році став найефективнішим для продажу розрахункового рахунку малому бізнесу.

Безкоштовно:

• відкриття розрахункового рахунку;
• інтернет-банк та мобільний банк;
• випуск корпоративних карток для внесення та зняття готівки;
• податкові, бюджетні платежі, і навіть платежі контрагентам, є клієнтами Альфа-банка.

Альфа-банк пропонує спеціально для ІП кілька тарифних планів. Для новачків тарифний план без абонентської плати, за обслуговування стягується 1% від обороту, за підсумками року нараховується 1% річних.

Тариф	На старт	Електронний	Успіх	Альфа-бізнес ЗЕД	Все, що треба
Щомісяця	490 нар.	1440 р.	2 300 грн.	3200 р.	9900 р.
Платежки	0 нар.	16 нар.	30 грн.	30 грн.	0 нар.
Платежі фіз.особам	До 100 000 грн. безкоштовно	До 150 000 грн. безкоштовно	До 150 000 грн. безкоштовно	До 150 000 грн. безкоштовно	До 500 000 грн. безкоштовно
Зняття готівки	Безкоштовно до 3,5 млн. грн.	Від 1%	До 50 000 грн. безкоштовно	Від 1,5%	До 500 000 грн. безкоштовно

У разі відсутності руху коштів за рахунком банк не стягує абонентську плату.

Додатково:

• тривалий операційний день із 01.00 до 19.50;
• знижка на абонентську плату під час оплати річного обслуговування;
• вбудована бухгалтерія, що дозволяє розраховувати внески;
• бонуси реклами;
• цілодобова підтримка;
• до 3% нараховується на залишок по рахунку щоденно;
• Віртуальна карта з моментальним випуском.

Тінькофф

Перший із російських банків, який повністю відмовився від обслуговування клієнтів в офісі та перевів усіх на дистанційне обслуговування. Одна з очевидних переваг банку – проведення миттєвих операцій.

Безкоштовно:

• відкриття рахунку;
• доступ до конструктора сайтів;
• бухгалтерія для ІП на УСН та ЕНВД;

Тінькофф пропонує 3 тарифні плани. Але попри безліч переваг, багато клієнтів відзначає дорожнечу платіжних доручень.

Тариф	Простий	Просунутий	Професійний
Щомісяця	490 нар.	1990р.	4990р.
Зовнішні платіжки	З 4-го платежу	З 11-го платежу 29 грн.	19р.
Платежі фіз.особам	До 150 000 грн. на свій рахунок безкоштовно, до 400 000 грн. - 1,5% + 99 р..	До 300 000 грн. на свій рахунок безкоштовно, до 400 000 грн. - 1% + 79 р.	До 500 000 грн. на свій рахунок безкоштовно, до 800 000 грн. - 1% + 59 р.
Зняття готівки	До 400 000 грн. - 1,5% + 99 р.	До 400 000 грн. - 1% + 79 р.	До 800 000 грн. - 1% + 59 р.

Додатково:

• 2 місяці безкоштовного обслуговування;
• до 78000 рублів на послуги Google, Youtube, myTarget;
• до 6% на залишок за рахунком;
• операційний день із 01.00 до 20.00;
• цілодобові перекази усередині банку;
• добре опрацьовані інтернет-банк та мобільний банк;
• кредитні продукти, овердрафти.

Ощадбанк

Найбільший банк РФ. Розвиває послуги та починає впроваджувати дистанційне обслуговування. На даний момент становить хорошу конкуренцію зазначеним вище фінансовим установам. Для відкриття розрахункового рахунку більше не потрібно відвідувати офіс Ощадбанку.

Для нових клієнтів банк пропонує тест-драйв розрахункового рахунку лише за 1 рубль. Тобто 2 місяці можна користуватися обраним тарифом безкоштовно. Однак ця пропозиція дійсна лише для підприємців, які зареєстровані понад 6 місяців і відкривають свій перший рахунок в Ощадбанку.

Банк пропонує широку лінію тарифних планів.

Тариф	Легкий старт	Вдалий сезон	Гарна виручка	Активні розрахунки	Великі можливості
Щомісяця	0 нар.	490 нар.	990 р.	2490 р.	8600 р.
Платежки	З 4-го платежу 100 грн.	З 6-го платежу 49 грн.	З 11-го платежу 30 грн.	З 51-го платежу 16 грн.	З 101-го платежу 100 грн.
Платежі фіз.особам	3 %	1,4%, мінімум 250 грн.	1,4%, мінімум 250 грн.	1,4%, мінімум 250 грн.	До 500 000 грн. безкоштовно
Зняття готівки	До 150 000 грн. безкоштовно	До 150 000 грн. безкоштовно	До 150 000 грн. безкоштовно	До 150 000 грн. безкоштовно	До 300 000 грн. безкоштовно

Додатково:

• до 100 000 рублів на просування бізнесу в Інтернеті;
• відкриття рахунку за 5 хвилин без відвідування офісу;
• спеціальні пропозиції щодо кредитування бізнесу;
• проведення платежів 23 години на добу, 7 днів на тиждень;
• онлайн-бухгалтерія, здавання звітності, управління складом та інші необхідні послуги;
• сервіс реєстрації ІП;
• перевірка благонадійності контрагентів

Модульбанк

Модульбанк заявляє про себе як про «кращий банк для підприємців без бюрократії та прихованих платежів». Обслуговує лише ІП та юридичні особи. На думку аналітичного агентства MarksWebbRank&Report, банк очолює рейтинг за вартістю обслуговування для підприємців, обганяючи найближчого конкурента вдвічі.

Банк пропонує дистанційне обслуговування за комфортними тарифами.

Додатково:

• овердрафти до 2 млн. рублів, кредити від 12%;
• до 125000 рублів на рекламу в інтернеті;
• операційний день із 01.00 до 20.45;
• безкоштовне ведення бухгалтерії та здавання звітності;
• попередження про можливе потрапляння під фінансовий моніторинг;
• 5-7% на залишок по рахунку.

Відкриття

Один із найбільших універсальних банків РФ. Входить до складу фінансової групи "Відкриття". У рамках холдингу спеціалізується на наданні послуг малому бізнесу та фізичним особам. Пропонує безкоштовне відкриття рахунку та можливість дистанційного обслуговування. У тарифній лінійці 5 тарифних планів, які дуже зручні та зрозумілі.

Тариф	Перший крок	Швидкий ріст	Своя справа	Весь світ	Відкриті можливості
Щомісяця	0 нар.	490 нар.	1290 р.	1990р.	7990р.
Платежки	З 4-го платежу 100 грн.	З 8-го платежу 50 грн.	З 16-го платежу 25 грн.	З 16-го платежу 25 грн.	0 нар.
Платежі фіз.особам	До 150 000 грн. безкоштовно	До 150 000 грн. безкоштовно	До 150 000 грн. безкоштовно	До 150 000 грн. безкоштовно	До 500 000 грн. безкоштовно
Зняття готівки	0,99 %	0,99 %	0,99 %	0,99 %	0,99 %

Додаткові опції:

• безкоштовне відкриття рахунку протягом години;
• 4 місяці без абонентської плати нових клієнтів;
• вигідні умови кредитування

ВТБ

Один із найбільших комерційних банків з державною участю. На думку аналітичного агентства MarksWebbRank&Report, банк займає третє місце в рейтингу ефективності інтернет-банків для мікро-бізнесу. Пропонує 3 тарифні плани для малого бізнесу.

Додатково:

• 3 місяці безкоштовного обслуговування у подарунок;
• безкоштовна реклама в Інтернеті;
• зручний зарплатний проект;
• подарунки та бонуси від партнерів банку.

Уральський Банк реконструкції та розвитку

УБРіР посідає перше місце у рейтингу вигідних банків для ІП-фрілансерів та B2B-сегменту за даними дослідження, проведеного аналітичним агентством MarksWebbRank&Report. Інтернет банк визнаний одним із найкращих онлайн-сервісів для малого бізнесу. У лінійці тарифних планів є кілька варіантів для новачків із невеликою абонентською платою, а також безлімітні тарифи.

Тариф	Все просто	Online	Бізнес 3	Бізнес 6	Бізнес 12
Щомісяця	0 нар.	490 нар.	3 000 грн.	5 000 грн.	9 000 грн.
Платежки	79 нар.	21 нар.	Безкоштовно	Безкоштовно	Безкоштовно
Платежі фіз.особам	Від 0,5%	Від 0,5%	Від 0,5%	Від 0,5%	Від 0,5%
Зняття готівки	До 300 000 грн. безкоштовно	До 300 000 грн. безкоштовно	До 300 000 грн. безкоштовно	До 300 000 грн. безкоштовно	До 300 000 грн. безкоштовно

Додатково банк пропонує:

• до 5% на залишок за рахунком;
• безкоштовний інтернет-банк;
• безкоштовне підключення еквайрингу;
• до 60 000 рублів як подарунок від партнерів банку.

Висновок

Кращий банк для ІП кожен бізнесмен визначає собі сам виходячи з особистого досвіду роботи. Багато підприємців вважають за краще мати справу зі стабільними партнерами, що зарекомендували себе, тому відкривають розрахунковий рахунок в Ощадбанку та ВТБ.

Бізнесмени, яким потрібно перераховувати кошти на рахунки фізичних осіб, обирають Модульбанк та банк Точка. Ті, хто налаштований на довгострокові відносини з банком, укладають договір із банком Відкриття та Уральським банком розвитку та реконструкції, отримуючи при цьому значну знижку на річне обслуговування. Тінькофф та Альфа-банк можуть запропонувати своїм клієнтам заробляти на співпраці, отримуючи відсотки на залишок за рахунком.

Якщо підприємець визначив для себе основні послуги, які він хоче отримати від банку, то не важко вибрати вигідний банк для ІП, який зможе запропонувати кращі умови для відкриття розрахункового рахунку.

Ставши підприємцем, ви не зобов'язані відкривати банківський рахунок, але це необхідно, якщо плануєте приймати оплати від клієнтів безготівково. Додатковий плюс наявності рахунку: з нього зручніше сплачувати податки та внески до держбюджету.

Прочитавши цю статтю, ви дізнаєтеся, який банк обрати для ІП і який банк обрати для ТОВ: за якими критеріями порівнювати варіанти і на що звернути увагу, щоб потім не переплачувати за обслуговування.

Навіщо підприємцю розрахунковий рахунок

Заняття підприємницької діяльності передбачає отримання виручки та наявність деяких витрат. Згідно з чинним законодавством, підприємці, на відміну від більшості юридичних осіб, не зобов'язані суворо дотримуватися касової дисципліни, у тому числі стежити за залишком готівки.

Проте відкрити буде найрозумнішим рішенням з низки причин, серед яких такі:

1. Частина контрагентів у своїй діяльності вдаються лише до безготівкових розрахунків, щоб уникнути використання касових апаратів. Мати ж справу з орендодавцями приміщень, постачальниками матеріалів та низки послуг все одно доведеться.
2. Розрахунки готівкою між суб'єктами підприємницької діяльності обмежені. Законодавство забороняє рух грошей як оплату понад 100 тисяч рублів, минаючи розрахункові рахунки. Це правило поширюється навіть на перерахування між підприємцями. Неможливо сплатити рахунок на суму, що перевищує зазначений ліміт, не порушивши чинного становища. У разі виявлення неприпустимих дій до учасників договору буде вжито адміністративних заходів покарання у вигляді суттєвих штрафів. У той же час це правило не зачіпає розрахунків між підприємцями та звичайними громадянами, які не є ІП.
3. Сплачувати заборгованість перед бюджетом (податки, внески, штрафи та інше) зручніше через розрахунковий рахунок. Допускається перерахування зазначених сум та від імені фізичних осіб, відобразивши усі реквізити. Але розрахунки через банк мінімізують можливість хибного зарахування коштів.
4. Зберігання великих сум коштів як надходжень від покупців найпростіше здійснювати на розрахункових рахунках, щоб уникнути форс-мажорних обставин, наприклад, крадіжок.

Як вибрати банк для ІП чи ТОВ

Отже, підприємець вирішив укласти договір із банком. На що слід звернути увагу? Які умови найбільше підходять для відкриття розрахункового рахунку? Який банк для ТОВ чи ІП краще обрати?

Кожен суб'єкт господарської діяльності вирішує це питання самостійно, виходячи з особистих вимог та можливостей. Основні критерії для розгляду під час виборів кредитної установи такі:

1. Надійність банку.Найпростіше визначити надійність банку за рейтингом Центробанку Росії. Вибираючи фінансову організацію для відкриття та ведення рахунку з першої десятки списку, підприємець максимально знижує ризики.
2. Доступність організації.Навіть якщо планується проводити операції через інтернет, краще, якщо установа буде розташована в зоні доступності клієнта. Мобільний банк онлайн зручний в обслуговуванні, проте деякі операції вимагають особистої присутності клієнтів. Наприклад, видачу готівки здійснити без власника рахунку не вийде.
3. Рейтинг банкуНайбезпечніше зберігати гроші на рахунках організацій, що заслуговують на довіру. Як правило, такі банки стають партнерами найбільших підприємців. У той же час робота з банками, що займають нижчі рядки рейтингів, несе в собі певні ризики, навіть незважаючи на низьку вартість обслуговування під час відкриття рахунку та невеликі комісійні суми надалі.
4. Додаткові функції.Деякі банки пропонують своїм клієнтам початкове безкоштовне обслуговування, низка інших нараховує відсотки залишок коштів у рахунку. Багато кредитних установ готові приємно здивувати різноманітними тарифними планами, серед яких підприємці обирають для себе найбільш підходящі. Звертається увага на вартість обслуговування, додаткові вигоди, наприклад, відкриття овердрафтної лінії.
5. Багато клієнтів планують розширювати свій бізнес за рахунок отримання кредитів. І тут краще, щоб усі грошові операції здійснювалися із залученням послуг одного банку.
6. Наявність інтернет-банкінгу.Перевіряти залишок на рахунку, здійснювати платіжні операції в режимі он-лайн заощаджує значну частину часу. Немає потреби відвідувати відділення банку особисто, якщо потрібно терміново розрахуватися з контрагентами. Усі необхідні дії проводяться оперативно за наявності електронно-цифрового підпису.
7. Вартість відкриття розрахункового рахунку.На цей пункт варто звернути увагу, оскільки більшість банків надають цю послугу безкоштовно. Якщо обраний вами банк бере за неї гроші, то й вартість інших послуг може виявитися не дуже вигідною для вашого бізнесу.
8. Вартість обслуговування розрахункового рахунку.Підприємці, які прагнуть збільшити свій прибуток, звертають увагу і на такі додаткові витрати, як комісія банку. За наявності невеликого обсягу виручки немає сенсу переплачувати за послуги кредитної установи.

Топ-8 найкращих банків для відкриття рахунку ІП

Ощадбанк

Ощадбанк можна як одну з найпопулярніших кредитних організацій, яку обирають підприємці та інші суб'єкти господарську діяльність. Гнучка система запропонованих тарифних планів під час відкриття розрахункового рахунки враховує потреби всіх клієнтів.

Банківське обслуговування власників рахунків відповідає всім сучасним вимогам споживачів. Це відкриття бізнес-картки, електронний документообіг, можливості інтернет-банку та мобільного додатка, захищені системи передачі інформації, пільгове кредитування, участь у зарплатному проекті, а також вигідні пропозиції від партнерів банку.

Нижче представлені пропозиції банку, дійсні на травень 2019:

НАЗВА ТАРИФУ	ЛЕГКИЙ СТАРТ	ВДАЛИЙ СЕЗОН	ДОБРА ВИРУЧКА	АКТИВНІ РОЗРАХУНКИ	ВЕЛИКІ МОЖЛИВОСТІ
Вартість октритія	Безкоштовно
Для кого кращий	Підприємці-початківці	Для сезонного бізнесу	За необхідності частого поповнення розрахункового рахунку	За наявності великого обсягу платежів	Для високої активності
Платіжні документи всередині банку	Безкоштовно протягом усього періоду роботи	Перші 5 безкоштовно, потім згідно з тарифом	Перші 10 безкоштовно	Перші 50 безкоштовно, потім 16 рублів за переказ	Безкоштовно
Зовнішні платежі	3 перекази безкоштовно, потім 100 рублів за одиницю	За умовами внутрішніх перекладів			100 платежів безкоштовно, потім 100 рублів за транзакцію
Зняття готівки за бізнес-карткою	3%	1,8% (мін. 300 руб.)			500 000 рублів безкоштовно, потім відповідно до тарифу
Переказ на рахунки фізичних осіб	У відповідність до тарифу стягується комісія від 0,5% до 3% залежно від суми переказу				До 300 000 рублів безкоштовно, далі згідно з тарифом

ВТБ 24

Робота з Банком ВТБ 24 ― це гарантія надійності, швидкості переказів та наявності актуальної інформації. Для клієнтів – підприємців діють вигідні пропозиції щодо тарифних планів. Періодично проводяться акції, за яких клієнти отримують низку бонусів при оформленні розрахункового рахунку:

• безкоштовне відкриття рахунку;
• безкоштовне обслуговування у перші 3 місяці;
• безкоштовні перекази та робота з готівкою під час виконання низки умов.

Найменування тарифу	БІЗНЕС-СТАРТ/СТАРТ	БІЗНЕС-РОЗВИТОК/РОЗВИТОК	БІЗНЕС-ОНЛАЙН/ПРЕМІУМ
	1200	2200	3200
Внесення готівки	Безкоштовно до 50 000 рублів	Безкоштовно до 250 000 рублів	0,25% від суми (мін. 150 руб.)
	Безкоштовно
Кількість безкоштовних платежів на місяць	5	25	100
Підключення інтернет-банку	Безкоштовно
Підключення до зарплатного проекту	Безкоштовно
Засвідчення картки підписів та відбитка печатки	200 руб. за 1 одиницю	200 рублів за 1 одиницю	200 рублів за 1 одиницю
Зняття готівки	Від 0,5% від суми

Відповідно до положень тарифів банку для підприємців та суб'єктів малого бізнесу такі опції надаються безкоштовно:

• за здійснення бюджетних платежів, у тому числі податкових;
• щомісячне обслуговування Інтернет-банкінгу та мобільного додатка;
• оформлення зарплатного проекту

Альфа Банк

Альфа ― банк як один із найнадійніших банків, чия бездоганна робота перевірена роками, по праву залишається вже довгий час серед кредитних організацій, привабливих не тільки для великих корпоративних клієнтів, а й для малого бізнесу. У 2018 році є можливість на відкриття рахунку та 3 місяці обслуговування безкоштовно. Доступна вартість інших послуг ідеальна для підприємців-початківців.

Тарифні плани, доступні для підприємців:

Найменування тарифу	ПРОСТО 1%	ЕЛЕКТРОННИЙ	УСПІХ
Кому кращий	Для нового та невеликого бізнесу	Хто робить багато платежів	Хто часто вносить виторг на рахунок
	Безкоштовно	1440 рублів на місяць	2300 рублів на місяць
Вартість щомісячного обслуговування за одноразової оплати за рік	Безкоштовно	1080 рублів на місяць	1725 рублів на місяць
Вартість карбованцевих платежів	Безкоштовно	16 рублів	Безкоштовно 10 платежів на місяць, потім 25 руб./платіж
% на залишок коштів	1% (за розрахунковим рахунком)		3% (за рахунком "Податкова скарбничка")
Безкоштовні перекази на рахунки фіз. осіб на місяць	до 6 млн. рублів	до 300 тисяч рублів	до 300 тисяч рублів
Зняття готівки	Безкоштовно до 2 млн. рублів на місяць	Від 1%	Безкоштовно до 50 000 рублів
Внесення готівки	1%	0,23%	Безкоштовно

Для підприємців, які вирішили відкрити рахунок в Альфа-Банку, надаються такі пільги:

• вартість щомісячного обслуговування за рахунком обійдеться набагато дешевше, якщо буде сплачено заздалегідь суму за рік;
• на залишок власні кошти на рахунку нараховується до 3% річних;
• для підприємців-початківців надається допомога при веденні бізнесу, яка включає деякі бухгалтерські послуги та розрахунок податкових та інших бюджетних платежів;
• для зручності роботи доступне надання інтернет-банкінгу, мобільного додатка, є функція СМС-повідомлення партнерів про зарахування платежів.

Тінькофф банк

Переваги роботи з Тінькофф банк наступні:

1. Подовжений операційний день, цілодобова підтримка.
2. Нарахування процентів на залишок.
3. Низька ціна щомісячного обслуговування.
4. Підтримка зарплатного проекту навіть за мінімальної кількості працівників.

Для ІП, які нещодавно організували свій бізнес, плата за ведення рахунку становитиме 0 рублів протягом шести місяців. Інші тарифні плани під час відкриття рахунку такі:

ТАРИФИ	ПРОСТОЙ	ПОДВИГУНИЙ	ПРОФЕСІЙНИЙ
Вартість щомісячного обслуговування	490 рублів	1990 рублів	4990 рублів
Переказ коштів до інших банків	Перші три платежі безкоштовно, потім 49 рублів за одиницю	Перші 10 платежів безкоштовно, потім по 29 рублів	19 рублів
Одноразовий платіж за обслуговування платіжних доручень, на місяць	Відсутнє	990 рублів	1990 рублів
Зняття готівки на карту Тінькофф без комісії	До 400 000 рублів	До 700 000 рублів	До 1000000 рублів
Вартість переказів на рахунки фіз.осіб, виплату дивідендів, зняття готівки	1,5% + 99 руб. (До 400 000 рублів)	1% + 79 руб. (До 400 000 рублів)	1% + 59 руб. (До 800 000 рублів
Одноразова оплата для переказів фізособам протягом місяця	Відсутнє	0,6% до 1000000 руб. або до 5000000 руб. з документами	0,5% до 2000000 руб. або необмежено з документами
Поповнення рахунку, мінімально – 290 руб.	0,3%	0,25%	0,15%
Одноразовий платіж за кілька поповнень рахунку	Відсутнє	990 рублів за 3 поповнення	1490 рублів за 5 поповнень
Нарахування % на залишок коштів	4%	6%	До 6%

Райффайзенбанк

Райфайзенбанк пропонує підприємцям залишити заявку на відкриття рахунку онлайн із подальшим дистанційним обслуговуванням. Відкриття розрахункового рахунку відбувається безкоштовно. Більшість подальших послуг включено у вартість щомісячного обслуговування.

Вартість тарифних пропозицій така:

Найменування тарифу	СТАРТ	БАЗОВИЙ	ОПТИМУМ	МАКСИМУМ
Щомісячне обслуговування	990 рублів	1 900 рублів	2 900 рублів	7 500 рублів
При одноразовій оплаті за 12 місяців	8916 руб. (743 руб. за місяць)	17112 руб. (1426 руб. за місяць)	26100 руб. (2175 руб. за місяць)	67500 руб. (5625 руб. за місяць)
При одноразовій оплаті за 24 місяці	17832 руб. (743 руб. на місяць)	34224 руб. (1426 руб. за місяць)	52200 руб. (2175 руб. за місяць)	135 000 руб. (5625 руб. за місяць)
Кількість щомісячних безкоштовних платежів	Не передбачено	10	60	300
Вартість платежів понад встановлений безкоштовний ліміт	25 рублів
Безкоштовне перерахування коштів на картки фізичних осіб на місяць	До 100 000 рублів	До 200 000 рублів	До 500 000 рублів	До 700 000 рублів
Перерахування коштів у карти фіз. осіб понад безкоштовний ліміт на місяць і до 6 000 000 рублів	1%
Перерахування коштів у карти фіз. осіб понад 6000000 рублів	10% від суми понад 6 млн. руб.
Внесення коштів на рахунок клієнтом	0,25% від суми, хв. 290 руб.

Умови тарифних планів передбачають такі додаткові опції:

• випуск бізнес-карт, абонентська плата та випуск яких залежать від чинного пакету послуг;
• підключення зарплатного проекту; ведення розрахунків онлайн за системою «Банк-Клієнт»;
• інтернет банкінг;
• надання овердрафту на вигідних умовах.

Банк "Точка"

Банк пропонує дистанційне відкриття розрахункового рахунку. Заявки приймаються на сайті банку із зазначенням номера мобільного телефону та наданням в електронному вигляді невеликого пакету документів. Крім того, Точка банк може запропонувати своїм клієнтам цілодобовий сервіс, довгий операційний день (з 01:00 до 20:00 по Москві), зручні інтернет-банк та мобільний додаток.

Основні тарифні плани такі:

Найменування тарифу	НЕОБХІДНИЙ МІНІМУМ	ЗОЛОТА СЕРЕДИНА	ВСЕ КРАЩЕ ВІДРАЗУ
Обслуговування, вартість за місяць	безкоштовно	500 рублів	500 рублів у перші три місяці, далі 2500 рублів
Внесення готівки	Надходження виручки від еквайрингу Крапки - безкоштовно; за інші способи поповнення стягується комісія у відповідність до тарифу	Вхідні платежі та перекази - безкоштовно; поповнення через касу, банкомат та карти фізособи стягується комісія у відповідність до тарифу
Податкові та бюджетні платежі	Безкоштовно
Платежі	Безкоштовно
Підключення інтернет-банку	Безкоштовно
	Безкоштовно
Кешбек зі сплати податків	-		2%, але не більше 3000 рублів
Зняття готівки	Безкоштовно	Відповідно до тарифу

Майбутні клієнти можуть розраховувати і на знижки обслуговування розрахункових рахунків при їх відкритті. Акції проводять регулярно. З умовами можна ознайомитись на сайті банківської організації.

Банк Відкриття

Усі тарифні пакети банку Відкриття включають інтернет-банкінг, ведення розрахункового рахунку та комплекс операцій із готівкою. Послуги представлені ширшою лінійкою тарифів, ніж інших банках.

Основні тарифні плани такі:

Найменування тарифу	Перший крок	Швидкий ріст	Своя справа	Весь світ	Відкриті можливості
Обслуговування, вартість за місяць	0 руб./місяць	490 руб./місяць	1290 руб./місяць	1990 руб./місяць	7990 руб./місяць
Платежі до іншого банку	3 на місяць безкоштовно, далі 100 руб./платіж	7 на місяць безкоштовно, далі 50 руб./платіж		15 на місяць безкоштовно, далі 25 руб./платіж	0 рублів
Підключення інтернет-банку	Безкоштовно
Перекази на рахунки фізосіб	Безкоштовно до 100 000 рублів на місяць; понад цю суму стягується комісія у вигляді від 1,2% від суми переказу				Безкоштовно до 500 000 рублів на місяць; понад цю суму стягується комісія у вигляді від 2% від суми переказу
Зняття готівки за бізнес-картою до 100 000 руб./місяць	0,99% від суми зняття

У банку також діють спеціальні пропозиції та акції під час відкриття розрахункового рахунку.

Локобанк

Також надає дистанційне відкриття розрахункового рахунку, швидке надання реквізитів, можливість безкоштовного обслуговування розрахункового рахунку (в рамках одного тарифу), зручні інтернет-банк та мобільний додаток для контролю фінансів із необмеженою кількістю користувачів.

Основні тарифні плани такі:

Найменування тарифу	СТАРТ	ОПТИМА	БЕЗЛІМІТ
Щомісячне обслуговування	Безкоштовно	990 рублів	4990 рублів
Внесення готівки	Безкоштовно до 50 000 руб., Понад 50 000 руб. - 0,3% від суми поповнення (мін. 150 руб.)
Податкові та бюджетні платежі	Безкоштовно
Платежі до інших банків	59 руб.	29 руб.	19 руб.
Підключення інтернет-банку	Безкоштовно
Випуск та обслуговування корпоративних карт	Перша карта випускається безкоштовно, наступні – 299 руб. Вартість річного обслуговування – 169 руб.
Зняття готівки з картки	Від 1% до 10% залежно від суми зняття

Різноманітність кредитних організацій, які пропонують укласти підприємцям договір на відкриття розрахункового рахунку для ведення бізнесу, дозволяє вибрати оптимальний тариф відповідно до власних уподобань. Для тих, хто нещодавно зареєструвався як ІП, відсутність абонентської плати та доступна вартість послуг виявиться додатковою підтримкою у бізнесі.

ТОП 3 банків для бізнесу у 2019 році на думку клієнтів Фінгуру

У 2019 році наші клієнти віддають найбільшу перевагу трьом банкам: "Райффайзенбанку", банкам "Точка" та "Відкриття". Кожен із них приваблює підприємців своїми особливостями та , які банки надають нашим клієнтам.

Райффайзенбанк

До переваг цієї банківської організації наші клієнти відносять дистанційне обслуговування та повний контроль за фінансами, а також можливість використання корпоративних карток та велику кількість безкоштовних платежів на розрахункові рахунки, відкриті в інших банках.

Банк "Відкриття"

Банк користується популярністю за рахунок великої кількості тарифних планів, що дозволяють точніше підібрати варіант під потреби та можливості підприємця. Крім того, представникам малого бізнесу оцінюють можливість здійснення безкоштовних платежів (обмежена кількість) на кожному з тарифів.

Банк "Точка"

Серед переваг цього банку – безкоштовне внесення коштів на рахунок при використанні еквайрингу цього ж банку, а також здійснення безкоштовних бюджетних та позабюджетних платежів. Ті, хто проводить багато платіжних операцій, обов'язково це оцінять.

Документи для відкриття розрахункового рахунку

Як швидко вдасться зробити рахунок у банку? Усе залежить від політики організації. Стандартний термін реєстрації - від 1 до декількох днів. Але в деяких випадках підприємці стають власниками рахунку за кілька годин.

Перш ніж підписати договір про банківське обслуговування, потрібно попередньо підготувати та надати невеликий пакет документів. Перелік необхідних паперів законодавчо не затверджено. Теоретично кожна кредитна організація може висувати свої вимоги. Наприклад, іноді оригіналів недостатньо, керівництво банку може попросити пред'явити та завірені нотаріально копії. Тому перед відкриттям рахунку рекомендується уточнити всі нюанси безпосередньо в офісі установи, що обслуговує.

Нижче наведено список документів, які, напевно, знадобляться при відкритті розрахункового рахунку ІП:

1. Свідоцтво про реєстрацію підприємця (ОДРНДП).
2. Паспорт фізичної особи.
3. Свідоцтво про постановку на облік у податкових органах (ІПН).
4. Витяг з реєстру підприємців.
5. Лист із державних органів статистики.

Якщо ІП немає можливості самостійно займатися відкриттям розрахункового рахунку, всі операції він може здійснювати через довірених осіб. При цьому потрібно надати ще ряд паперів, таких як нотаріальна довіреність, паспорти представників підприємця та уповноважених осіб, які мають право підпису. Якщо підприємець у своїй господарській діяльності використовує печатку, необхідно надати і копії її відбитка

Підведемо підсумки

1. Наявність розрахункового рахунку для ІП та ТОВ не обов'язкова, але його доведеться відкрити, якщо плануєте приймати оплати безготівково. Це також дасть вам можливість працювати з контрагентами, які воліють не зв'язуватися з готівкою, та спростить процедуру сплати податків та зборів.
2. Вивчіть максимум пропозицій, не погоджуйтесь на першу, яка видалася вигідною. Кожен банк має свої умови обслуговування підприємницьких рахунків, які часто прив'язані до обороту - уважно читайте договір.

Хочу все знати!

Свіжі статті про те, як економити на корисних сервісах та отримувати задоволення від ведення бізнесу

Оновлено 31.01.2020 Переглядів 48969 Коментарів 96

Так як я колись зареєстрував ІП(), то мені доводиться ще користуватися й окремим банківським рахунком для підприємницької діяльності. Я вже писав загальну інформацію, а в цій посаді хотів би викласти невелике порівняння тарифів різних банків, у тому числі й тих, які порадили у коментарях.

В основному мова буде про московські банки, але часто вони представлені і в регіонах, причому їх тарифи будуть нижчими.

Порівняння тарифів банків для ІП

У зв'язку з нестабільною економічною ситуацією в країні та відгуків ліцензій у банків, є думка, що краще вибирати топові та великі банки, щоб потім не довелося витягувати гроші через АСВ із дрібних (рахунки ІП страхуються до 1.4 млн рублів). Але я не сказав би, що це складно, просто якийсь час гроші будуть «заморожені. Як варіант, ви можете просто не тримати великі суми на рахунку ІП і відразу їх виводити.

І, якщо вже на те пішло, то, щоб аж зовсім не турбується, то потрібно відкривати рахунок в Альфабанку/Ощадбанку, з ними точно нічого не трапиться. Тож самі дивіться. Чим більший і надійніший банк, тим більшими будуть ваші витрати на обслуговування. Але якщо у вас великий бізнес, то всі ці комісії на тлі оборотів компанії будуть копійчаними.

Тінькофф

Після того як Модуль погіршив тарифи, (перші 4 місяці безкоштовно) став виглядати привабливіше, до того ж все-таки набагато більший банк.

Відкриття рахунку, підключення Інтернет-банку, виїзд представника в офіс/квартиру безкоштовно. Дуже довгий операційний день, з 1 до 20 вечора, всередині банку цілодобово. Мені це зручно, часом увечері переклади роблю. Внутрішньобанківські перекази на рахунки ІП та компаній безкоштовні.

У мене тариф «Простий»- 490 руб/міс. Смс-інформування за рахунком - 99 руб/міс, за наявності операції 4% на залишок. Перші 3 зовнішні платежі на рахунки ІП та компаній безкоштовні, далі по 49 руб. А ось з платежами фіз особам є засідка - 1.5% від суми (плюс 99 руб) в межах 400 тис руб, при великих сумах комісія вища. Але якщо мова про перекази собі, то на свою дебетову карту Тінькофф Блек можна безкоштовно перевести до 150 тис руб/міс, а на кредитку 250 тис руб/міс. Або сумарно 400 тис руб на місяць. Імхо цілком достатньо.

Тариф «Продвинутий»- 1990 руб/міс. Смс-інформування за рахунком - 99 руб/міс, за наявності операції 6% на залишок. Перші 10 зовнішніх платежів на рахунки ІП та компаній безкоштовні, далі по 29 руб. Платежі фіз особам - 1% від суми (плюс 79 руб) в межах 400 тис руб, при великих сумах комісія вища. Але якщо мова про перекази собі, то на свою дебетову карту Тінькофф Блек можна безкоштовно перевести до 300 тис. руб./міс., а на кредитку 400 тис. руб./міс. Або сумарно 700 тис руб на місяць.

Тариф "Професійний"- 4990 руб/міс.

Зняття готівки з картки - 1.5% в межах 400 тис руб/міс у Простому тарифі та 1% в межах 400 тис руб/міс на Просунутому. Карта з окремим рахунком та безкоштовним обслуговуванням.

Таким чином, якщо ви не хочете робити банківські карти Тінькофф для себе, або у вас є фізики на зарплаті, то вам потрібно шукати ще щось. Наприклад, із добрими тарифами. І тарифи простіші для розуміння.

Валютні перекази

Ведення валютних рахунків безкоштовне. Можна переводити валюту на рахунок фіз особи всередині Тінькофф, щоб уникнути комісій з переказів до інших банків. Але ліміти з переказів та комісії будуть такі ж, як за рублевими, озвучив їх вище.

Для тарифу "Простий". Валютний контроль - 0,2% від суми (мінімум 490 руб). Зовнішній переказ 0,2% від суми переказу, щонайменше 49 уе.

Для тарифу "Просунутий". Валютний контроль - 0,15% від суми (мінімум 290 руб). Зовнішній переказ 0,15% від суми переказу, щонайменше 29 уе.

Модульбанк

Є ще тариф «Безлімітний»за 4900 руб на місяць.

Дають безкоштовну картку для зняття та внесення готівки. Має свій окремий рахунок. Є ліміти та комісія за зняття залежно від тарифу та суми зняття. Внесення до певних банкоматів безкоштовне. Але я карткою не користуюся, звик виводити на рахунок фізособи в іншому банку.

Валютні перекази

Обслуговування валютного рахунку – безкоштовне. Паспорт угоди для тарифів Оптимальний та Безлімітний – безкоштовно. За валютний контроль беруть 300 руб за платіж у межах 500 тис руб (в еквіваленті) та 1000 руб, якщо від 500 тис руб до 1 млн.

Валютний переказ фізособі в інший банк 30 доларів, 30 євро або 150 юанів (так, є рахунки в юанях), в межах до 500 тис/1 млн руб. на місяць (Оптимальний/Безлімітний). Якщо більше, то 1%. Якось так собі. З огляду на те, що фізиків вони не обслуговують і валюту доведеться по-любому в інший банк виводити. У цьому плані зручніше, коли в цьому ж банку є одразу рахунок фізичної особи, адже внутрішньобанківські платежі зазвичай безкоштовні. Але якщо валюта не потрібна, то можна конвертувати в рублі всередині Модуля, вони мають курс обміну валюти: курс біржі +/- 1%.

Також писав вже неодноразово, що Модуль має мінус у плані валютних платежів, що їхній банк посередник бере 15$ з деяких платежів. За ідеєю це має залежати від того, як саме контрагент-нерезидент їх відправляє, перекладаючи всю комісію на одержувача або оплачуючи частину на своєму боці. Але раніше для таких самих платежів комісії не було (отримував в іншому банку), з'явилися вони лише у Модулі.

Крапка банк

Тариф «Все найкраще одразу»- 2500 руб/міс (перші 3 міс по 500 руб), входить 100 платежів на користь ІП та юр осіб, безкоштовні перекази на рахунок фізособи в межах 500 000 руб (далі 0.5%). Зняття готівки до 100 000 руб. безкоштовно. Дають кешбек 2% від сплати податків.

Відкриття валютного рахунку безкоштовне, ведення теж безкоштовне. Валютний контроль 0,15% від суми переказу, але не менше ніж 350 рублів. Є платний тариф, там трохи менший відсоток. Вихідний валютний платіж 25 уе на тарифі «Все краще відразу» і 30 уе інших.

Альфа Банк

Для зняття готівки дають безкоштовно карту Альфа-Cash (In, Ultra, FIFA) прив'язана до основного розрахункового рахунку. Річне обслуговування безкоштовне у карти Альфа-Cash In (тільки для внесення готівки) та 299 руб/міс у карти Ultra. Зняття готівки на тарифі «Один відсоток» до 1.5 млн безкоштовно. Зняття готівки до 100 тис руб/міс - 1,25% на тарифі "На старт" (хв 129 руб) і 1.5% на тарифі "Електронний" (хв 200 руб). Більше суми зняття — комісія більша. Внесення готівки на розрахунковий рахунок 1% у тарифу «Один відсоток», безкоштовно у «На Старт» та 0,23% у «Електронний».

За валютний контроль хочуть 600 крб за кожен платіж не більше 400 тис крб (в еквіваленті), далі 0,15%. Щомісячне обслуговування валютного рахунку безкоштовно на тарифі «На старт» та 1440 руб/міс на тарифі «Електронний». Всередині Альфбанку всі валютні перекази є безкоштовними для тарифу «На Старт». Для тарифу «Електронний» внутрішні перекази безкоштовні лише на рахунки ІП та юрособи, а платежі фізичним особам усередині банку чи інші банки — 1% (хв 900 руб). На обох тарифах за зовнішні перекази беруть 0,25% (мінімум 57 доларів чи 43 євро, максимум 228 доларів або 174 євро).

Райффайзен

Мінімальний пакет "Старт" коштує 990 руб/міс, є знижка за при оплаті за рік. У пакет входить безкоштовне відкриття та ведення рахунку. Платежки по 25 руб, перекази фізособам у межах 100000 руб без комісії, далі 1%. Видають безкоштовну картку до рахунку, обслуговування картки «Бізнес 24/7 Базова» - 90 руб/міс. СМС-оповіщення - 199 руб/міс.

Без пакета: відкриття рублевого / валютного рахунку 1700 руб, ведення рублевого / валютного рахунку 950 руб / 25 $ на міс. Переклад фізособі в Райфайзені без комісії, переведення фізособі в іншому банку 0.1%, але мінімум $40.

Ощадбанк

Відкриття рахунку 2400 руб, але якщо у вас виторг до 1.8 млн/рік і ви хочете кредит, то 700 руб. Підключення інтернет-банку 960 руб. Це все були разові витрати, переходимо до щомісячних. Ведення рахунку 700 руб/міс, плата за використання Ощадбанк Бізнес Онлайн 650 руб/міс, 30 руб платіжка.

Відкриття валютного рахунку 2400 руб, ведення валютного рахунку 600 руб/міс. Валютний контроль 0.15% від суми, щонайменше 10 уе.

То були загальні тарифи на РКО. Але є й пакети послуг. Наприклад, "Мінімальний" 1500 руб/міс - рублевий рахунок + Інтернет-банк + 5 платежів. Не важко підрахувати, що все приблизно те саме буде і без пакета. Якщо заплатити за кілька місяців, то буде невелика знижка.

Промзв'язокбанк

Usb-ключ 1500 руб, тільки з ним можна скористатися Інтернет-банком «PSB On-Line». Мінімальний тариф "Бізнес Лайт" - 1050 руб/міс, відкриття рахунку 590 руб, платіжка 45 руб. Тариф «Моя Справа» - 1250 руб/міс, до нього входять відразу і послуги банку, платіжка 45 руб, відкриття рахунку безкоштовне. Дають знижку, якщо сплатити кілька місяців. Валютний контроль 0,15%, але не менше 750 руб. Смс-інформування 199 руб/міс.

Навіщо вони цю заморочку вигадали з USB-ключом… Для мене одразу це неможливість користуватися, тягати по різних країнах флешку, не дай боже втратиш.

Авангард

Відкриття рахунку 1000 руб (якщо заявка через сайт), ведення рублевого рахунку 900 руб/міс, ведення валютного рахунку 500 руб/міс, платіжка 25 руб чи 30$ для доларів, валютний контроль 0,075% (хв 400 руб).

В Авангарді один момент варто знати — гроші, які прийшли, не потрібно виводити до себе на особовий рахунок того ж дня, інакше буде комісія. Просто варто взяти за правило робити затримку мінімум в один день перед виведенням.

УБРіР

Безкоштовне відкриття рахунку, Інтернет-банк та виїзд менеджера. Мінімальний тариф "Економ" - 500 руб/міс, платіжка 25 руб, але за підключення пакета потрібно викласти ще 750 руб разово. Тариф «Online» - 800 руб/міс, платіжка 25 руб, підключення безкоштовно. Різниця між цими тарифами – у «Online» платежі цілодобові.

Особистий досвід

Погодьтеся, я не міг би порівнювати ці два банки, якби не користувався і Тінькофф теж, це було б не чесно:)

У мене зараз 2 розрахункові рахунки (Модуль і Тінькофф). Поки що користуюсь двома, але збираюся переходити в Тінькофф, тому що у мене там є картки фіз особи. Спробую порівняти основні моменти.

• Тінькофф більший банк і за фінансовими показниками він попереду. Входить до народного ТОПу, а Модульбанк не входить.
• У Тінькофф є рахунки фізосіб, і тим, хто має там банківські картки типу, дуже зручно отримуватиме гроші на них миттєво і без комісій. Модульбанк не працює з фізичними особами, у нього буде лише рахунок ІП.
• У Тінькофф тариф 490 руб/місяць. Модульбанк має безкоштовний тариф, але там комісія за перекази 0,75% фіз особам, тому коректніше буде порівнювати з тарифом Оптимальний 388-690 руб/міс. Таким чином однаково виходить за обслуговування. Тінькофф бере за смски ще 99 руб/міс, у Модуля вони безкоштовні. Але смс у принципі є необов'язковою функцією.
• Валютні рахунки Тінькофф почав відкривати з січня 2017 року, але я не відкривав, нічого не можу сказати. Валютний контроль у Тинькофф 0,2% від суми (мінімум 490 руб), у Модульбанк фіксовано 300 руб при операції до 500 тис і 1000 руб при операції 500 тис - 1 млн руб. Але Модуль має таку проблему — чомусь з деяких платежів по дорозі береться комісія 15 уе, наприклад, з Google Adsense. При аналогічному платежі до іншого банку комісії немає.
• Валютні перекази з рахунку ІП на рахунок фіз особи будуть безкоштовні всередині банку Тінькофф. У Модулі доведеться віддати мінімум 30 уе за кожен валютний переказ на свою карту в іншому банку.
• В обох банках є віддалена підтримка і можна з'ясувати будь-яке питання через чат, а також виконати якісь дії.

Мій відгук про Тінькофф Бізнес

Зізнаюся чесно, спочатку хотів саме в , оскільки користуюсь їх дебетовими картами вже багато років. Але мені відмовили без пояснень причин. Я припускаю, технічні косяки якісь були, адже все це було на самому початку, коли вони лише запропонували обслуговування юр осіб та ІП. Тоді я відкрив рахунок у Модульбанку (про нього нижче), але за півроку я ще раз подав заявку на відкриття рахунку в Тінькофф, і вони дали добро! Так що врахуйте, що якщо вам хочеться в Тінькофф, але вам відмовили, то можна ще за кілька місяців спробувати.

У мене невелике ІП і не так багато операцій на місяць, тому мені не хотілося платити щомісяця пристойні суми за обслуговування якось безглуздо за це переплачувати. Власне, з цієї причини я не розглядав топових банків, там немає недорогих тарифів.

Тінькофф має простий інтернет-банк, інтуїтивно-зрозумілий. Не пам'ятаю, щоб хоч раз виникали з ним якісь проблеми. Все працює чітко! Останнім часом я все частіше користуюсь їх мобільним додатком, там можна робити все те саме. Якось навіть із телефону зручніше стало. Тех-підтримка відповідає у чаті з невеликою затримкою, але завжди по суті. Реально їм задоволений і з чистою совістю можу порадити всім своїм друзям та передплатникам.

Запевнення підпису, інтернет-банк і відкриття рахунку були безкоштовними, представник приїхав до мене додому через 3 дні після того, як залишив заявку. Ми заповнили папери хвилин за 10, і він поїхав. Це чудово, звичайно, коли не потрібно ніхто їхати, як це часто буває в інших банках.

Про валютні рахунки нічого не можу сказати, у мене валютні рахунки поки що у Модульбанку. Можливо я потім повністю перейду в Тінькофф Бізнес, але поки ліньки цим усім займатися, користуюся двома банками.

Мій відгук про Модульбанк

Чесно кажучи, коли я відкрив рахунок до Модульбанку, то я не чекав чогось особливого. Можна сказати, від безвиході відкривав (див. відгук про Тінькофф). Проте банк виявився дуже зручним.

Поки мене все влаштовує, жодних проблем не виникало, взагалі жодного косяка. Процедура відкриття рахунку зайняла хвилин 30, щоправда, довелося їхати до них до офісу до Москви-Сіті (зараз приїжджають уже додому чи до офісу). Не заплатив нічого за відкриття рахунку, засвідчення підписів, підключення до Інтернет-банку.

Модуль має досить зручний та інтуїтивно-зрозумілий Інтернет-банк, де завжди можна поставити питання в онлайн-чаті. Відповідають іноді прямо відразу, іноді потрібно почекати хвилин 10-20. Вночі частенько відповідають, що фахівець відповість у робочі години наступного дня. Але це я переписувався багато з валютним контролем, вони тільки вдень працюють. Подобається, що все дуже просто, і немає такої замороченості на безпеці, як було в Інтерактивному банку. Там, пам'ятаю, замучений підтверджувати операцію різними кодами та паролями, а тут просто смска і все.

Також дуже просто проходять усі валютні надходження. В онлайн-чат просто завантажую скріншоти, наприклад, з особистого кабінету Google Adsense (тільки вперше потрібно ще оферту вислати). І далі мені не потрібно заповнювати купу полів у довідці про валютну операцію, не потрібно створювати розпорядження на переведення з транзитного рахунку на звичайний, все це робиться автоматично, мені лише треба ввести пароль із смс. Знову ж таки пам'ятаю, як раніше було в інших банках, десь помилився (полів-то багато), так дзвонять і просять все заново переробити. До речі, в Модульбанк валютні рахунки (долар, євро, юань) відкриваються без відвідування офісу, також через онлайн-чат.

Банки для тих, хто використовує Моя Справа

Про тарифи не розповідатиму, користувачі сервісу можуть самі потрапити на цю сторінку і все з'ясувати. Не всі банки я став би розглядати, ну а я свій вибір я вже зробив — Тінькофф/Модульбанк (у мене 2 рахунки).

P.S. Пост по можливості оновлюю, але тарифи можуть змінюватися досить швидко, тому обов'язково уточнюйте все на сайті банків, і пишіть мені коментарі, щоби я теж виправив у себе.

Лайфхак #1 - як купити хорошу страховку

Вибрати страховку сьогодні неможливо складно, тому на допомогу всім туристам. Для цього постійно моніторю форуми, вивчаю страхові договори та сам користуюсь страховками.

Причини, з яких ФНП може заблокувати р/р, і що робити в цьому випадку, читайте у статті Чому податкова може заблокувати рахунок

ТОП-5 банків Для відкриття розрахункового рахунку
	Альфа Банк

Де та в якому банку краще відкрити розрахунковий рахунок для ІП/ТОВ? Швидкої відповіді це питання немає. Все залежить від оборотів ІП/ТОВ, знаходження та цілей. Якщо Ви маленький ІП, то Вам, звичайно, краще вибрати дешевий невеликий банк із маленькою платою за обслуговування. Якщо Вам потрібна надійність і доступність, слід відкривати у великому банку, але там і комісії вище.

Розрахунковий рахунокІП/ТОВ - спеціальний рахунок для ведення бізнесу, контрольований (з можливістю блокування) ІФНС, ПФР та ФСС (всі дані до цих інстанцій по ньому передає банк, у т.ч. руху). Починається на 40702 для комерційних організацій або 40802 для ІП.

Усі грошові платежі, перекази, сплата податків та страхових зборів провадиться за допомогою платіжних доручень. .

Безперечним плюсом пропускати платежі через р/р є необхідність купувати ККМ/онлайн-ККМ.

Розрахункові рахунки ІП (не організацій) можуть бути також застраховані агенцією зі страхування вкладів, як і будь-які рахунки фіз.особи (подивитися, чи складається банк в агентстві зі страхування вкладів).

Банк Агророс(Саратов)безкоштовно450рвід 0,7% видача готівки (але не менше 300р). 25 рублів переказ в інший банкІнтернет Клієнт-банк для юридичних осіб та ІП: підключення від 1000р, обслуговування від 200р/міс.

Як бачимо, на комісіях та обслуговуванні в маленьких банках можна здорово заощадити ІП та невеликим ТОВ. Наводити великий перелік таких банків немає сенсу. Їх багато і потрібно шукати якийсь ближче і зручніше.

Виведення грошей

У цих дрібних банках немає(!) комісії за переказ грошей, а у великих вона менша, ніж за видачу готівки. Тому, щоб виводити можна відкрити звичайну безкоштовну картку фіз.особи в Ощадбанку або Кукурудза від Євромережі (можна одразу дві, три картки) та переводити туди з розрахункового рахунку. Знімати звідти безкоштовно, і це навіть зручніше.

Багато банків також пропонують відкрити картку до розрахункового рахунку. Це може бути зручним, особливо для ІП, у якого немає касової дисципліни і він може знімати всі гроші на свій розсуд. Однак, зазвичай спосіб викладений вище вигідніший.

Кількість

Можна відкривати два, три і більше валютних та карбованцевих рахунків на одну організацію або одне ІП.

Географія

Розрахунковий рахунок можна відкривати в будь-якому місті, як і укладати договори та переказувати гроші по всій Росії. Однак деякі клієнти (партнери) з підозрою дивляться на іногородні р/р.

За допомогою можна вести податковий облік на УСН та ЕНВД, формувати платіжки, 4-ФСС, Єдиний розрахунок, подавати будь-яку звітність через інтернет тощо (від 325 р/міс.). 30 днів безкоштовно. Для новостворених ІП зараз (безкоштовно).

Розрахунково-касове обслуговування одна із основних напрямів, у яких спеціалізуються банківські установи, поруч із вкладами і кредитами. У рамках РКО банки відкривають та обслуговують розрахункові рахунки для індивідуальних підприємців та юридичних осіб у російській та іноземній валюті.

Подібне обслуговування включає:

• здійснення грошових переказів та прийом платежів від партнерів та контрагентів;
• створення виписок з рахунку з деталізацією виконаних операцій;
• здійснення інкасації коштів;
• будь-які операції у банківських касах та на платіжних терміналах, включаючи операції з валютою;
• надання інтернет та мобільного банкінгу і т.д.

Перелік послуг може розширюватися завдяки таким опціям, як еквайринг, оренда індивідуальних осередків та багатьом іншим, які фінансові організації також позиціонують як складові розрахунково-касового обслуговування.

За законом індивідуальні підприємці вправі вести діяльність і без відкриття р/р, якщо вона передбачає оборот лише готівки, а сума кожної угоди виявляється меншою за 100 000 рублів. А ось для роботи з безготівкового розрахунку обов'язково знадобиться відкриття рахунку у банку.

Обслуговування фінансових установ допомагає бізнесу контролювати грошові потоки. У цьому випадку підприємець завжди володіє повною інформацією про рахунок, а банк зберігає історію всіх операцій, так що клієнт у будь-який момент має можливість вивчити її і знайти потрібну інформацію.

Більшість сучасних установ працює через інтернет. Підприємцю, щоб ознайомитися із залишком за рахунком, здійснити грошовий переказ або сплатити податки, можна зайти в особистий кабінет на сайті організації або скористатися мобільним додатком на смартфоні. Доступ до нього можна отримати з будь-якого комп'ютера з виходом до Інтернету або сучасного пристрою на базі Android або iOS.

Як підключити

Для відкриття р/р необхідно укласти угоду з одним із банків. У ряді випадків усі необхідні операції можна виконати дистанційно. Для цього слід зареєструватися на сайті, після чого вам призначать зустріч зі спеціалістом, де будуть оформлені всі папери.

Що враховувати під час вибору пропозиції

На що варто звернути увагу, вибираючи оптимальну пропозицію:

• Репутація, надійність, фінансова стабільність банку.
• Наявність розвиненої мережі філій та мережі банків-партнерів.
• Наявність відділення у Москві чи Московській області поруч із офісом компанії.
• Відгуки колег, знайомих та інших підприємців.
• Привабливі умови саме для вашого бізнес-напрямку.
• Розмір плати за відкриття та закриття рахунку. Вартість виконання однієї платіжної операції та надання виписок. Вартість інкасації та інших необхідних послуг.
• Умови підключення дистанційного доступу до р/р. Вартість надання доступу до інтернет-банку та мобільного додатка.
• Графік роботи та годинник, у який приймаються платіжні доручення.
• Наявність особистого менеджера та технічної підтримки, що працює в режимі 24/7.
• Відсотки залишок власних коштів.
• Спеціальні пропозиції щодо різних банківських продуктів.
• Знижки та бонуси для клієнтів, що тільки що підключилися, в рамках програм лояльності.

Збалансоване поєднання мінімального тарифу, уважного сервісу та полегшеного механізму оформлення документів — те, на що підприємець звертає увагу насамперед. Приділіть увагу не лише вартості відкриття, обслуговування та платежів, а й комісіям на поповнення та виведення грошей. Важливо, щоб ведення р/р було недорогим, а інтернет-банк функціонував на всіх платформах.

Всі пропозиції, відображені на даній сторінці, є кращими або вигідними виключно на думку експертів Банки.ру.

Ощадбанк, Тінькофф банк, ПСБ, Точка банк, банк "Сфера", Локо-Банк, банк ВТБ, ОТП Банк, УБРіР,