В судебный участок мирового судьи № 359

127473 г. Москва, 3-й Самотечный пер., д. 8

Почтовый адрес представителя

(просьба почту отправлять сюда)

Ответчик: ЗАО « Кредитный союз»

107031, г. Москва, ул. Покровка, д. 1/13/6, стр. 2, офис 35

Сумма иска: 59 883 руб.

Исковое заявление

о защите прав потребителя

4 мая 2012 г. между ФИО (далее - Истец) и ЗАО « Кредитный союз» (далее - Ответчик) был заключен договор займа (далее - Договор), в соответствии с которым Истцу был предоставлен займ в размере 10 000 (десяти тысяч) рублей. В соответствии с условиями договора до 25 мая 2012 г. Истец обязан был погасить сумму займа и проценты из расчета 2,5% в день, что составляет 15 250 (пятнадцать тысяч двести пятьдесят) рублей. В случае нарушения обязательства в соответствии с п. 5.2. Договора Истец был обязан уплатить штраф в размере 3 000 (трех тысяч) рублей, а также пеню в размере 4% от суммы займа за каждый день просрочки.

В связи с тяжелым материальным положением и сложившейся жизненной ситуацией Истцом была допущена просрочка по выплате займа.

Позже, Истцом, в счет погашения задолженности, были произведены следующие платежи:

Итого: 38 000 (тридцать восемь тысяч) рублей.

По состоянию на 31 октября 2012 г. Ответчиком был произведен расчет задолженности, который составил 114 630 (сто четырнадцать тысяч шестьсот тридцать) рублей.

Считаю, что представленный расчет задолженности является некорректным.

Произведя собственные расчеты, согласно ст.319 ГК РФ, можно сделать вывод, что задолженность у Истца отсутствует, и более того, имеется переплата по займу в размере 19 316 (девятнадцать тысяч триста шестнадцать) рублей 87 коп..

А именно:

Сумма основного долга – 10 000 руб.

Процент за пользование займом – 5 250 руб.

Штраф за неисполнение обязательств по возврату – 3 000 руб.

Дата платежа	Сумма	Количество дней	% по ст.319 ГК РФ
07.08.2012	10000 р.	193	10000 р. – осн долг 5250 р – процент за пользование 3000 р. - штрафные санкции Расчет процентов: (расчет суммы задолженности осуществляется с учетом правовой позиции, изложенной в Постановлении Президиума ВАС РФ № 5451/09 от 22.09.2009 г.) Сумма задолженности 10000 руб. 0 коп. Период просрочки с 26.05.2012 по 04.12.2012 : 189 ( дней) Ставка рефинансирования: 8.25% Проценты итого за период = (10000 ) * 189 * 8.25/36000 = 433 руб. 13 коп. Итого: 18 683 руб. 13 коп.
25.09.2012	20000 р.
08.10.2012	8000 р.
Итого:	38 000р 00 коп; переплата: 19 316 руб. 87 коп

Из представленных Ответчиком расчетов задолженности следует, что условия Договора, предусмотренные п.п. 4.2, 5.2, 7.1, противоречат законодательству Российской Федерации.

В соответствии со ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом.

В силу п.п. 1, 2 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах – если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 « О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Условия Договора, предусмотренные п.п. 4.2; 5.2; 7.1 противоречат законодательству Российской Федерации и нарушают права Истца как потребителя по следующим основаниям :

1. Ответчиком была нарушена очередность списания денежных средств.

Статья 319 ГК РФ устанавливает, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Вышеуказанная норма права под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, подразумевает проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, по основаниям, не связанным с его нарушением (в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предварительной оплаты). Порядок погашения санкций за неисполнение или просрочку в исполнении денежного обязательства данная норма не регулирует. Санкции за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства в порядке, предусмотренном указанной статьей, погашению не подлежат. Взыскание в первую очередь неустойки затрудняет исполнение основного обязательства и искусственно увеличивает задолженность, что противоречит обеспечительной природе неустойки, так как препятствует исполнению основного обязательства и увеличивает размер ответственности.

На это однозначно указывает Президиум ВАС в Информационном письме №141 от 20.10.2010 г.

« Применяя статью 319 ГК РФ, суды должны учитывать, что названная норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства (глава 25 ГК РФ), а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора.

В связи с изложенным судам следует иметь в виду, что соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 Кодекса (например, стороны вправе установить, что при недостаточности платежа обязательство должника по уплате процентов погашается после основной суммы долга).

Соглашение, предусматривающее, что при исполнении должником денежного обязательства не в полном объеме требования об уплате неустойки, процентов, предусмотренных статьей 395 Кодекса, или иные связанные с нарушением обязательства требования погашаются ранее требований, названных в статье 319 Кодекса, противоречит смыслу данной статьи и является ничтожным (статья 168 ГК РФ)».

В п. 3 указанного письма говорится о том, что « если кредитором неправильно применены положения статьи 319 ГК РФ, должник, в частности, вправе заявить соответствующие возражения при рассмотрении судом иска кредитора о взыскании денежных средств по требованиям к должнику (например, по требованию о взыскании процентов и основной суммы долга )».

Данный вопрос имеет юридическое значение, поскольку в соответствии с п.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Толкование ст. 319 ГК РФ было дано Конституционным Судом РФ, который указал, что « согласно статье 319 ГК Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Как по своему буквальному смыслу, так и в системе норм действующего гражданского законодательства данное положение регламентирует лишь очередность погашения требований по денежному обязательству и не регулирует очередность погашения требований, связанных с реализацией гражданско-правовой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств» (Определение Конституционного Суда РФ от 21.06.2011 №854-О-О « Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина Есипенко Андрея Валерьевича на нарушение его конституционных прав статьей 319 Гражданского кодекса Российской Федерации»).

Наконец, на основании Определения Московского городского суда от 4 июля 2011 г. по делу №33-20430 « суд пришел к верному выводу, что внесенные истцом в банк денежные средства в спорный период были неправомерно направлены на погашение штрафных санкций, в то время как они подлежали направлению на погашение обязательств по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом».

Таким образом, при применении ст. 319 ГК РФ размер задолженности Истца существенно меняется, а расчет, предоставленный Ответчиком, является недостоверным.

2. Сумма неустойки явно не соразмерна последствиям нарушения обязательства и в соответствии со ст. 333 ГК РФ подлежит снижению.

Конституционный Суд РФ по делам № 11-П от 15.07.99 (п. 5) , 14-П от 12.05.98 (п. 4) , 8-П от 11.03.98, 13-О от 22.04.2004, 9-О от 24.01.2006, 154-О от 22.04.2004, 11-П от 24.06.2009 (п. 4) сформулировал правовую позицию, в соответствии с которой санкции штрафного характера должны отвечать требованиям справедливости и соразмерности. Принцип соразмерности предполагает установление ответственности за виновное деяние и ее дифференциацию в зависимости от тяжести содеянного, размера и характера причиненного ущерба, компенсационного характера применяемых санкций, степени вины правонарушителя и иных существенных обстоятельств.

Таким образом, неустойка носит компенсационный характер и призвана уменьшить неблагоприятные последствия, вызванные нарушением обязательства.

Право суда на снижение размера неустойки закреплено в ст. 333 ГК РФ, согласно которой, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. В пункте 42 Постановления Пленума ВС РФ от 01.07.1996 №6, Пленума ВАС РФ №8 при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст. 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Согласно пункту 2 информационного письма Президиума ВАС РФ от 14.07.1997 № 17 основанием для применения названной нормы может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть:

Отсутствие в материалах дела каких-либо доказательств наличия у истца негативных последствий, наступивших от ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств.

Длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Как указал КС РФ в Определении от 21.12.2000 №263-О, « предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки , т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения».

В Постановлении Президиума ВАС РФ от 10.08.2004 №2613/04 отмечено, что критерием для установления несоразмерности процентов последствиям ненадлежащего исполнения обязательства может быть в том числе установленный договором процент, чрезмерно высокий по сравнению с установленной Банком России ставкой рефинансирования.

В качестве критериев снижения неустойки можно также указать такие критерии уменьшения неустойки, как:

Сумма неисполненного обязательства – согласно произведенному расчету, с учетом императивных предписаний ст. 319 ГК РФ задолженность по основному долгу погашена.

Характер нарушения: обязательство по договору займа частично было исполнено.

Непринятие Займодавцем мер к предотвращению допущенного нарушения, искусственное увеличение неустойки, что можно в соответствии со ст. 10 ГК РФ расценить как злоупотребление правом со стороны Ответчика.

Письменное согласие субъекта персональных данных на обработку своих персональных данных должно включать в себя: фамилию, имя, отчество, адрес субъекта персональных данных, номер основного документа, удостоверяющего его личность, сведения о дате выдачи указанного документа и выдавшем его органе; наименование (фамилию, имя, отчество) и адрес оператора, получающего согласие субъекта персональных данных; цель обработки персональных данных; перечень персональных данных, на обработку которых дается согласие субъекта персональных данных; перечень действий с персональными данными, на совершение которых дается согласие, общее описание используемых оператором способов обработки персональных данных; срок, в течение которого действует согласие, а также порядок его отзыва (ч. 4 ст. 9 Федерального закона N 152-ФЗ).

Из толкования приведенных норм следует, что нарушение установленного порядка обработки персональных данных, в том числе передача персональных данных определенному лицу, а также определенному или неопределенному кругу лиц, без согласия субъекта персональных данных, полученного в соответствии с требованиями ст. 9 Федерального закона N 152-ФЗ, за исключением случаев, когда в силу закона такое согласие не требуется. – не допускается.

П. 7.1 Договора прямо противоречит указанным нормам законодательства, следовательно является ничтожным.

5. За причиненный моральный вред Истцу просим взыскать с Ответчика сумму в размере 20 000 рублей.

В соответствии со ст.15 Закона РФ « О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В соответствии с разъяснениями, данными в п.25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 20.12.1994 № 10 « О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» размер иска о компенсации морального вреда, удовлетворяемого судом, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки, а должен основываться на характере и объеме причиненных потребителю нравственных и физических страданий в каждом конкретном случае.

Полагаю, что вина Ответчика в причинении морального вреда налицо, поскольку им умышленно включены в договор займа условия, нарушающие права потребителя.

В соответствии со ст.2 Конституции РФ права и свободы человека являются высший ценностью и государство, выполняя свою обязанность по соблюдению и защите прав и свобод человека, устанавливает способы их охраны и защиты в различных отраслях права. Одной из мер ответственности, применяемой за совершение правонарушения, является административное наказание. Для определения соразмерности компенсации пререзюмируемого морального вреда представляется целесообразным использовать нормы Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях от 30.12.2001 №195-ФЗ.

В соответствии со ст.6 ГК РФ к гражданским правоотношениям допускается применение аналогии закона. Согласно ст.14.8 КоАП РФ « Нарушение иных прав потребителей» за нарушение прав потребителей к юридическим лицам применяется санкция в виде штрафа от 10000 до 20000 рублей.

В связи с изложенным, полагаю, что Ответчик, в соответствии со ст.15 Закона РФ « О защите прав потребителей», ст.151 ГК РФ обязан возместить причиненный Истцу моральный вред в сумме 20 000 (двадцать тысяч) рублей.

В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Полагаю, что вышеприведенные положения Договора противоречат закону и являются ничтожными.

В соответствии с положением п.3 ст.17 Закона РФ « О защите прав потребителей» потребители по искам, связанным с нарушением их прав, освобождаются от уплаты государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 13, 15, 16, 17, 28, 30 Закона РФ « О защите прав потребителей», ст.ст. 6, 15, 151, 395, 428, 779, 819, 153, 168, 307, 821 1099-1101 ГК РФ, ст.ст. 3, 24, 29, 131, 132 ГПК РФ,

ПРОШУ:

1. Признать ничтожными условий договора, а именно п.п. 4.2; 5.2; 7.1 договора №77-011-м-12-000218 от 04.05.2012 г. займа.
2. Применить последствия недействительности ничтожных условий договора, а именно п. п. 4.2; 5.2; 7.1 договора №77-011-м-12-000218 от 04.05.2012 г. займа.
3. Взыскать с ответчика денежные средства в сумме 59 883 (пятьдесят девять тысяч восемьсот восемьдесят три) рубля 29 коп. (моральный вред в размере 20 000 (двадцать тысяч) рублей, излишне выплаченные проценты в размере 19 922 (девятнадцать тысяч девятьсот двадцать два) рубля 29 коп..
4. Взыскать штраф в пользу потребителя (Истца) в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона « О защите прав потребителей» в размере 19 961 (девятнадцать тысяч девятьсот шестьдесят один) руб..

Приложения.:

1) копии искового заявления для ответчика– 1 экз.

3) копия претензии и уведомление о получении претензии – 2 экз.

4) копии квитанций об оплате по договору – 2 экз.

5) копия письма на имя– 2 экз.

6) нотариальная копия доверенности представителя. – 2 экз.

Представитель

(по доверенности) А.А. Силкин

Здравствуйте, друзья. Что это я все о кредитах, да о банках. Нехорошо получается - совсем без внимания оставил микрофинансовые организации. С моей стороны это верх неприличия, я считаю. Кроме того, мои читатели периодически задают вопросы: Что делать с займами? Как можно снизить эти огромные проценты? Можно ли бороться с микрофинансовыми организациями в суде? И все в таком духе.

Понятно, что от балды я бы писать не стал. Мне нужны были веские основания. Каждая моя статья - это чистая судебная практика и минимум лирики. Вы же пришли сюда за решением своих вопросов, а не для того, чтобы забивать голову чужим потоком сознания.

Так вот, давайте по порядку я отвечу на вопросы, которые сам же поставил в начале статьи. А Вы в комментариях можете дополнять, поправлять и подсказывать мне, если знаете то, чего не знаю я. Такое бывает, и я этого не стыжусь. Ну, поехали.

Что делать с займами?

Итак, Вы подписали договор займа и получили в долг 10 000 рублей. Возьму за основу среднюю сумму, поскольку суммы займов в большинстве случаев не превышают 15 000 - 20 000 рублей. В Вашем договоре прописаны какие-то штрафы за просрочку, они минимальны, и составляют всего порядка 500 рублей. Но штрафы в этой истории далеко не главная опасность. Почему? Да потому, что все эти компании давно знают - в суде размер неустойки (пени) можно прилично снизить, и должники об этом тоже знают, и этой возможностью пользуются.

Так вот, главная угроза в договоре займа для заемщика - это проценты. Вот на чем зарабатывают эти, так называемые, ростовщики. Размер процентов во всех договорах займа с любой микрофинансовой организацией будет составлять порядка 2 % в день, и целых 732 % годовых. Вы понимаете, что это за цифра? На минуточку, ставка рефинансирования Банка России составляет 8, 25 % годовых. Приличная разница, верно?

И вот, когда должник попадает в суд, он вдруг обнаруживает, что вместо 10 000 рублей, которые он занял, он должен вернуть все 100 000, причем, 90 000 из них - это проценты, предусмотренные договором займа.

Можно ли снизить эти огромные проценты?

В суде такой должник, конечно, может заявить ходатайство о применении судом статьи 333 ГК РФ. Речь идет о снижении неустойки. Об этой процедуре я подробно рассказывал в этой статье . Освежите в памяти, если вдруг забыли. Но, возникает проблема. Статья 333 ГК РФ предусматривает возможность по усмотрению суда снизить размер именно неустойки, и ее положения не распространяются на плановые проценты, предусмотренные договором.

То есть, если Вы придете в суд, в рамках искового заявления о взыскании с Вас долга по договору займа, с вероятностью в 95 % Ваше ходатайство о снижении неустойки останется без удовлетворения. Помните, неустойка-то всего 500 рублей, а это - более чем соразмерный штраф за нарушение условий договора.

Вся остальная сумма - это проценты, которые предусмотрены договором, и о которых Вы знали при получении займа. Их суд при всем желании снизить не может, иначе будут нарушены интересы кредитора, да и сам судья рискует выйти за рамки предмета спора. А это уже процессуальное нарушение, и совсем другая песня.

Но, не буду Вас пугать. Выход есть, господа! Вообще выход всегда есть, из любой, даже самой безнадежной ситуации, нужно только суметь его вовремя найти.

Так вот, в этой статье я расскажу и покажу Вам что нужно сделать, чтобы снизить размер процентов по договору займа.

Как бороться с микрофинансовыми организациями в суде?

Вот это, пожалуй, самый ожидаемый и полезный раздел всей статьи. И Вы, наверное, догадываетесь, почему. Сегодня я приготовил для Вас практическое руководство по снижению размера процентов по договору займа с микрофинансовой организацией. Ни больше, ни меньше.

Естественно, отстаивать свои права придется в суде, но, это, на мой взгляд, соразмерная цена за восстановление своих прав и имущественных интересов.

Забегая вперед, скажу, что Вы можете попытать свои силы, как в случае:

• Если у Вас уже есть задолженность, но микрофинансовая организация еще не подала на Вас в суд;

Если исковое заявление о взыскании с Вас суммы займа с процентами уже поступило в суд;

Если суд уже вынес решение о взыскании с Вас задолженности по договору займа (этот вариант самый спорный из всех, но почему бы не попробовать).

Общий смысл Ваших действий будет одинаков во всех трех случаях, разница кроется лишь во времени.

Собственно, давайте сначала я опишу процесс работы, а затем уже покажу какие документы для этого понадобятся.

Вы просрочили несколько платежей по займу и Микрофинансовая организация грозится подать в суд. При этом Вам насчитаны огромные проценты, которые Вы точно не в состоянии выплатить. Что делать:

Подавайте в суд исковое заявление, которое я предложу Вам чуть ниже в статье, и нанесите свой удар первым. Понятно, что от погашения долга полностью Вас это не избавит, но сократить размер задолженности поможет в разы.

Микрофинансовая организация уже подала исковое заявление в суд. Вы вызваны в качестве ответчика. Что делать в суде:

Как я уже сказал, в большинстве случаев просить суд о применении статьи 333 ГК РФ, бесполезно. Но, если у Вас есть время, и если это не последнее заседание, Вы можете подать в суд встречный иск. О чем этот встречный иск - конечно же об уменьшении размера процентов. Хотите узнать подробности - продолжайте читать статью.

Суд уже вынес решение и взыскал с Вас задолженность по займу. Тут смотрим внимательно:

Вариант 1. Решение не вступило в силу. В этом случае, не теряя времени, подавайте в суд исковое заявление, о котором я рассказываю на протяжении всей статьи, но образец которого до сих пор Вам не дал, и параллельно, пишите апелляционную жалобу. В ней Вы можете изложить кратко, что Вы не успели подать встречный иск, что Вы это сделали только что, в подтверждение вот копия с отметкой суда о принятии, что решение незаконно, поскольку сделка (договор займа) противоречит закону, наконец, что до решения вопроса о незаконности самого договора займа решение о взыскании с Вас долга не может вступить в силу, иначе это нарушит Ваши права и законные интересы. В общих чертах так. Подробнее о том, как писать апелляционную жалобу, Вы можете почитать в отдельной статье по ссылке.

Вариант 2. Решение суда вынесено и вступило в законную силу. В этом случае подавайте только исковое заявление, никакие другие жалобы Вам не понадобятся. Подробности будут дальше.

Да. Самое главное. Не забываем о сроках исковой давности.

Уверен, сейчас я многих разочарую, но, моей вины в этом нет. Кто-то находит, а кто-то теряет, вот простые истины нашей жизни. В юриспруденции все так же, только те или иные события привязаны с специальным срокам, которые мы, юристы, называем процессуальными.

Вы должны понимать, что подать исковое заявление и уменьшить размер процентов сможет не каждый из Вас, а только те, кто в данный момент времени имеет на руках важный козырь - не пропущенный срок исковой давности. Вот тут читаем внимательно.

В первую очередь. Срок исковой давности - это срок, в течение которого Вы имеете право обратиться в суд за защитой своих прав и законных интересов. За пределами этого срока, Вы, конечно тоже можете обратиться в суд, но в таком случае, с вероятностью в 90 % Вас будет ждать отказ. Правда, шанс есть. Дело в том, что о пропуске срока исковой давности должен заявить ответчик, и только он. В Вашем случае ответчик - это микрофинансовая организация. Если она об этом не заявила, суд не имеет права самостоятельно применять последствия пропуска срока. Очень скользкая дорожка, я бы, если честно, на нее не рассчитывал.

Так вот. Для определения срока исковой давности по договору займа, мы должны руководствоваться пунктом 3 статьи 179 Гражданского кодекса РФ, согласно которому, сделка, совершенная на крайне невыгодных условиях, которую лицо вынуждено было совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона и воспользовалась, а проще говоря, это кабальная сделка, может быть признана судом недействительной, но только по иску самого потерпевшего. В нашем случае потерпевший - это заемщик.

Иными словами, мы имеем дело с оспоримой сделкой, то есть со сделкой, которая может быть признана недействительной в судебном порядке.

А для таких сделок существует свой, сокращенный срок исковой давности, который составляет 1 (Один) год. Об этом нам говорит пункт 2 статьи 181 Гражданского кодекса РФ, согласно которому, срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. При этом, исчисление этого срока начинается со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной. В нашем случае - это дата заключения договора займа. Ведь заемщик, как сторона сделки, перед подписанием договора должна изучить его, ознакомиться со всеми его условиями, и, в итоге, свой подпись, принять их безоговорочно.

То есть, если с даты заключения Вами договора займа прошло более года, вероятность выиграть спор об уменьшении процентов в суде, будет стремиться к нулю. Если же год не истек, как можно скорее подавайте исковое заявление в суд.

И один важный момент, который может свести на НЕТ все Ваши попытки добиться справедливости. Это пресловутая судебная практика. Дело в том, что я в этой статье опираюсь на несколько реальных судебных актов, которыми требования должников были удовлетворены. Но, на самом деле, такие судебные решения находятся в меньшинстве по сравнению с количеством отказов. Как ни печально это признавать, но Вы можете проиграть спор. И тут я Вам рекомендую - не сдавайтесь. Отказал суд - обжалуйте решение в апелляционную инстанцию. Отказали там - идите в кассацию. Стойте на своем до последнего. В конце-концов, это Ваши деньги, и только Вам решать хотите ли Вы их сохранить или готовы расстаться с ними без боя.

Вот, вроде бы и вся прелюдия. Настало время показать Вам исковое заявление.

А, да, еще один момент. Госпошлина за подачу иска в суд.

Вы должны будете заплатить госпошлину за рассмотрение Вашего заявления. Размер госпошлины по таким делам составит для физических лиц - 200 рублей (пункт 3 части 1 статьи 333.19. Налогового кодекса РФ).

Образец искового заявления о признании недействительным в части договора займа

Сам образец я решил не публиковать здесь, но Вы можете скачать его по прямой ссылке, нажав на эту кнопку:

Вы получите от меня качественный и готовый к использованию образец искового заявления. Если Вам нужно встречное исковое заявление, просто измените его название, и немного перефразируете текст. Думаю, разберетесь, не дети малые.

В двух словах, опишу суть моего иска, чтобы Вы понимали, что к чему.

По умолчанию, договор займа, даже с такими огромными процентами, суд принимает как действительную сделку, имеющую право на существование. Единственный вариант изменить ход вещей - это признать договор займа недействительным полностью или в части. Полностью признавать договор нам не нужно. Достаточно только отвоевать свои проценты, а значит, мы будет признавать договор займа недействительным в части установленного размера процентов.

И вот на что нужно опираться при этом

1) Договор займа является кабальной сделкой, которая была заключена Вами на крайне невыгодных для вас условиях, вследствие стечения тяжелых жизненных обстоятельств, и, кроме того, займодатель, зная об указанных обстоятельствах, воспользовалась ими для извлечения для себя выгоды.

2) Вам очень были нужны данные деньги. Причем, тут ключевыми будут именно неотложные нужды (лечение, проживание, содержание детей, можете использовать погашение других кредитов по которым вот-вот должна была образоваться задолженность). Давите на жалость, потому что приобретение на кредитные деньги нового телевизора к тяжелым жизненным обстоятельствам никак нельзя отнести.

3) Вы оплатили в счет погашения долга одну или несколько платежей, и только тогда поняли, что все деньги уходят на погашение процентов, а не основного долга. А проценты, насчитанные займодателем, являются незаконными и противоречат гражданскому законодательству.

4) Просите суд признать недействительным не весь договор займа, а только пункты, касающиеся начисления высоких процентов.

5) Обязательно укажите, что деньги были Вам очень нужны, но вовсе не под такую процентную ставку. А сам займ был взят в связи с тяжелым материальным положением, существовавшем у Вас на тот момент. Обязательно распишите об этом подробнее, например, Вы имеете на иждивении несовершеннолетних детей, материальную помощь Вам никто не оказывает, работы у Вас нет, либо есть, но зарплата слишком мала, либо Вам ее не платят. В общем, в подобном ключе.

6) Размер процентов, указанный в договоре, является чрезмерно завышенным, не соответствует темпам инфляции и обычному для таких сделок банковскому доходу, значительно превышает ставку рефинансирования за период действия договора микрозайма (сейчас она составляет 8% годовых). И очевидно, что условия договора займа в части установления процентов пользование займом являются крайне невыгодными для Вас, поскольку на момент заключения договора займа их размер более чем в 90 раз превышает ставку рефинансирования ЦБ РФ.

В заключение, хочу сказать. Пусть шансы у Вас невелики, верьте в победу и действуйте, ведь лучше жалеть о том, что Вы сделали, чем жалеть о том, что могли бы сделать, но не сделали.

P.S. По традиции, о своих победах и поражениях делитесь со мной и моими читателями в комментариях. Я отвечаю на все без исключения вопросы, пока это позволяет время.

1. МФО подало в суд на меня спустя год. Я брала заем 14 сентября 2018 г до 19.10.2018 г. Деньги пошли на погашение другой МФО. Долг по иску около 30000, а я брала 8000. Когда они мне звонили я сообщила о своем бедственном положении и предложила сделать рассрочку, но они отказались, а сейчас подали в суд. Вроде все правильно, закон они не нарушают. Это МФО ГринМани. Я брала в других МФО, НО В суд они на меня не подали еще. Изначально деньги в одной из организаций взяла на лекарство от анемии и немного поесть и так как не работала нигде, болела брала неосознанно у других, попав в яму. Я ПО кредитной карте и перезаняв отдала им около 100000 рублей. Вся в долге. ИХ было девять, рассчиталась с двумя, остальным не отдала. ГРИНМАНИ, подавшие на меня в суд, вот чем я им платить буду, если я нищая и имущества нет. С родственниками живу в квартире как с подселением, все раздельно лет с 20.Я могу подать аппеляционную жалобу. Прошу опытного юриста помочь советом, как быть?

Юрист Питниченко А. Ю., 2739 ответов, 1896 отзывов, на сайте с 20.12.2013
1.1. МФО вправе начислять проценты в соответствии с условиями договора, а также требованиями законодательства. Проценты снизить будет нереально. Максимум что можно будет потом сделать-подать после вынесения решения суда заявление в суд о рассрочке исполнения.

1.2. Ну что за люди такие. Если платить нечем - так не платите! И зачем так переживать из за этого? У нас есть ст. 446 ГПК РФ которая содержит перечень имущества, на которое нельзя налагать арест - единственное жилье, земля, племенной, молочный рабочий скот, кролики, птицы, семена на посев, предметы домашней обстановки, одежда.
Забейте на них на всех. Напишите всем и в суд тоже, что платить нечем! Главное все правильно сделать. Через 3-5 лет отстанут от Вас. если есть вопросы - в личных сообщениях обсуждайте с любыми адвокатами на сайте.

2. Я являюсь инвалидом второй группы, пенсия меньше прожиточного минимума, семья малоимущая, имел дополнительный доход, которго сейчас лишился. Получилось так что месяц назад у меня было обострение заболевания и мне пришлось взять кредит в нескольких мфо на покупку лекраств, на тот момент я еще имел заработок на который рассчитывал. Но в процессе лечения я его потерял. Теперь осталась только пенсия в размере 6800. Я могу подать иск в суд об освобождении от задолжности в связи с финансовом положением или с иском регулирующим выплаты в соответствии с финансовым положением? Спасибо!

Юрист Новоселов И.А., 34 ответa, 18 отзывов, на сайте с 10.09.2008
2.1. Добрый день! К сожалению Вас не освободит суд от задолженности перед МФО. По поводу погашения задолженности периодическими платежами рекомендую обратиться с заявлением к МФО, где Вы брали кредиты. Быстрее с ними решите данный вопрос.

3. Что делать если МФО подало в суд на должника?

Юрист Парфенов В.Н., 140941 ответ, 61229 отзывов, на сайте с 23.05.2013
3.1. Что делать? В суде можно просить на основании ст 330 ГК РФ снизить размер пени и штрафов.

4. В 2016 году на меня взяли 5 мошеннических займов. Суммы маленькие, но кредитную историю полностью испортили. Полиция отказывает в возбуждении уголовного дела. Причина ущерб причинен не Вам. Жалоба в прокуратуру принимают от меня, отменяют решение полиции и все по новому. Был нанять юрист, который ничего не смог сделать. За эти 3 года, сам своими силами закрыл 4 займа. 2 организации сами удалили эти займы и очистили кредитную историю (есть выписки из кредитной с 2016 года до 2019). И 2 организации подтвердили, что считают эти займы мошенническими и очистили историю. Осталась только 5 организация, которые продали долг коллекторам. В кредитной истории теперь 2 займа. Это займ МФО и коллекторов. Я отправил им письмо (как и другим организациям) и получил ответ. Что этот займ они не считают мошенническим, так как деньги были выданы через систему contact и я лично там присутствовал. Теперь хочу подать в суд на эту организацию. Чтобы этот займ был удален из моей кредитной истории, и признали его мошенническим. 1) Хочу узнать какие шансы выиграть суд, если из 5 организации 2 сами признали их мошеническими, а 2 просто удалили и очистили историю. 2) В какие сроки обычно заканчиваются такие заялвение в суд? 3) И хотелось бы узнать стоимость всего этого (Подача в суж и услуги юриста)

Юридическая фирма ООО "Гелиос", 12588 ответов, 7097 отзывов, на сайте с 01.03.2019
4.1. Здравствуйте. Шансы на выигрыш хорошие, но они зависят оттого, насколько грамотно составлено исковое заявление.

Юрист Яшина Д. А., 117 ответов, 64 отзывa, на сайте с 08.06.2017
4.2. Шансы большие, но вам надо спешить с подачей иска, поскольку срок исковой давности 3 года.

Юрист Распутин А.С., 3866 ответов, 873 отзывa, на сайте с 20.08.2009
4.3. Было у моего одного клиента так. Украли паспорт и набрали. Все отменил и историю почистил. 2 из 4 сами отменили и исправили.

4.4. Юрий, никакого отношения первые 7 займов к восьмому не имеют.
От слова "вообще".
Для понимания ситуации просто представьте себе, что Вы могли 7 займов не брать, а восьмой взять. Разве то, что Вы первые 7 не брали, доказывает, что и восьмой не брали? Нет, не доказывает.
Вам надо обращаться в суд с иском о признании договора займа незаключенным, так как судя по вопросу, заимодавец действительно считает, что Вы займ брали.

Вы можете обратиться к одному из ответивших Вам юристов.

Остерегайтесь навязчивых звонков неустановленных лиц с настойчивыми приглашениями на якобы "бесплатные консультации юристов". Ничего бесплатного там нет, кроме озвучивания завышенных цен, и, скорее всего, юристов на этих "консультациях" Вы тоже не увидите:)

Юрист Деменева Е. С., 1637 ответов, 769 отзывов, на сайте с 09.08.2018
9.4. Ирина, нужно получить копию судебного приказа и подать в суд возражение относительно исполнения судебного приказа и заявление о восстановлении срока.
+ через приставов можно вернуть деньги, которые ушли с детской карты, написав соответствующее заявление.

10. Как подать в суд на снижение процентов мфо.

Адвокат Горносталев Д. Е., 231 ответ, 129 отзывов, на сайте с 10.09.2019
10.1. Никак, на снижение процентов, неустойки вы можете заявить, как ответчик в случае обращения истца за защитой своих нарушенных прав в судебный орган власти.

11. Могу ли я подать в суд на МФО если они сами не хотят а только тянут до бешенных процентов.. Что я не отказываюсь платить а просто нет возможности и хочу в месяц платить по чуть чуть и не ждать их за облачных сумм...

Юрист Кашапов Р.З., 12573 ответa, 6629 отзывов, на сайте с 28.05.2014
11.1. Здравствуйте Арина
На мой взгляд в этом нет смысла, в любом случае суд примет обоснованное решение и избавит вас, как вы говорите от "бешеных" процентов и от штрафов, вам остается только не пропустить судебный процесс и участвовать в судебных заседаниях.

12. Вопрос в том что есть заочное решение суда и было мною подано заявление на его отмену. Если суд не отменит заочное решение суда ил после его отмены будет ли смысл приобщить в материалы дела мною досудебную переписку с истцом мфо. Это мфо онлайн. И как лучше эти документы было бы предоставить в суд 1 по ходотайству об их приобщении в дело или вместе с заявлением на замечание протокола суда с заявлением на восстановление срока подачи замечания на протокол суда так как в протоколе суда неполностью отражен ход судебного заседания.

12.1. Добрый день.
Если решение заочное, значит заседание было при вашей неявке. О каких замечаниях на протокол вы говорите, если вас там не было?
Если переписка электронная, то только заверенная нотариально.

Юрист Граб Ю. В., 198 ответов, 82 отзывa, на сайте с 25.03.2019
12.2. Добрый день, можем проконсультировать по вашему вопросу.
Пишите в личные сообщения.

С уважением, Юрий.

Юрист Костромина И. С., 5117 ответов, 2734 отзывa, на сайте с 04.05.2016
15.2. Здравствуйте Оля!
Вот эти вопросы и задайте в ходе судебного разбирательства МФО. Иск подан от МФО, правоотношения у Вас с МФО, для отмены судебного заседания и прекращения дела не имеется оснований (отказа от иска МФО не заявило). Если долг передан, Вы имеете право потребовать у МФО предоставить подтверждающие документы, из которых Вы получите информацию о последствиях передачи долга.

15.3. Наверняка будет либо доверенность на участие или колл. Орг-я представит договор уступки прав требования долга.
И коллекторы будут полномочным представителем либо полноправным правопреемником кредитора по взысканию долга.
На процесс это не повлияет.

16. У меня долг в 4 банках и 8 мфо, многие юристы твердят ты в суд подать не можешь жди когда они подадут...
Но я плохо представляю эту картину например подаст 1 мыо в суд назначат платить по 5 т в месяц, подаст второй и так же, третий и четвертый мне придется после каждого суда подавать на новый суд и говорить что я не могу сюда платить я туда плачу по закону не могу больше пяти в месяц платить тк работаю не официально.

Юрист Плясунов К.А., 145007 ответов, 35783 отзывa, на сайте с 26.02.2013
16.1. Здравствуйте.
Да, могут подать в суд.

Адвокат Козлов С. С., 2577 ответов, 1447 отзывов, на сайте с 02.05.2019
16.2. Как то вы себе все неверно представляете. Суд присудит взыскать всю сумму долга с процентами. Если проценты слишком большие, то может снизить их, если Вы об этом напишите в возражениях. Далее приставы арестуют ваши счета, опишут то имущество, которое можно описывать (не всякое имущество можно забирать - ст. 446 ГПК РФ) и пришлют на работу требование об удержании 50% заработка. Сколько б кредиторов не подало потом все исполнительные производства могут объединить в 1 сводное, а могут так и оставить отдельными. Но для Вас ничего по сути не изменится. Удерживать буду по 50% заработка. Вашу виллу на Черном море, белый пароход и мерседес вместе с гаражом продадут за полцены на торгах и деньги пойдут на погашение долга, а также на оплату исполнительного сбора и работы оценщика. Если что - обращайтесь в личку к любому адвокату тут.

Юрист Новиков А. А., 152 ответa, 89 отзывов, на сайте с 14.01.2019
16.3. Добрый день!
Если нет возможности платить по кредитам - обратитесь в арбитражный суд с заявлением о признании Вас банкротом. Все долги спишутся и Вы никому ничего не будете должны. Если нет желания подавать заявление о банкротстве, тогда сидите и ждите, когда кредиторы просудятся и придут к Вам с судебными приставами. Третьего, как говорится, не дано.

24. Пожалуйста можно что нибудь сделать в моей ситуации? Суть в том что я взял займ под птс у мфо, но не платил, мфо подали на меня в суд. Суд был заочно так как меня не было, меня не оповестили в деле указано что мне отправили письмо, но я не получил не одного уведомление. После я оплатил через приставов то что судом решено. Теперь мфо не отдает мне птс, поясняют что договор займа они не закрыли и проценты считали дальше, и теперь пока я не заплачу они не отдадут. Но в решении суда написано то что взыскать с меня сумму... по договору номер... .

Юрист Гуденкова Е. В., 1630 ответов, 1214 отзывов, на сайте с 04.07.2018
24.1. Добрый день!
В решении указана сумма за определенный период. Если после последней даты, указанной в решении Вы пользовались (не возвратили) суммой, то кредитор имеет право начислить проценты до дня возврата денег. Однако, следует помнить, что размер процентов, начисляемых именно МФО ограничен ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (ст. 5, 6.2, 7, 9). Посмотрите ограничения, подходящие под Ваш договор и сами сможете определить предельную сумму, на которую может рассчитывать МФО. Если Вы ее уже выплатили, то подавайте претензию о возврате ПТС со ссылкой на закон. Если сумма не полная, то МФО имеет право на получение остатка долга.

Юрист Алексеев А. Н., 2626 ответов, 1625 отзывов, на сайте с 16.03.2019
24.2. Если действительно взыскали сумму кредиту и проценты за пользование, действия мфо незаконны, обратитесь в ФССП с жалобой на действия МФО.

После отмены судебного приказа Вы можете направить в суд заявление о повороте исполнения судебного приказа для возврата удержанных с Вас денежных средств.

26. Гарантированный ответ юриста в приложении.
УСТАНОВИТЬ
Частным лицам.
Бизнесу.
Хотите подробную консультацию?
Оплатите вопрос и получите подробные ответы от нескольких юристов!

289₽
ОПЛАТИТЬ
Выбивание долга мфо.
Здравствуйте. У меня есть кредит и займ в мфо. Т.к работу потеряла, долгое время не могла работать, по закону подала на банкротство. Суд в октябре. Но платежи я вносила, минимальные, но были. Сегодня звонит само мфо, сказали, что приедут с приставами домой, и будут описывать имущество, а если дверь не открою, то вскрывать будут с полицией. Исполнительных листов у меня нет, никто ещё из кредиторов в суд не обращался. Я проверяла себя на сайте ФССП и по месту регистрации суд, там тоже нет ничего. Скажите, имеют ли они права реально приехать? И вообще, что делать в такой ситуации, когда такие угрозы? Спасибо за ответ.

Юрист Таштимиров У. И., 1354 ответa, 764 отзывa, на сайте с 10.04.2019
26.1. Вскрывать конечно не будут, и я такого честно говоря не слыхал и не видел.
Хотя теоретически и технически возможно, заручившись решением суда.
Но на практике, в притоны наркодилеров то не могут пасть. Пусть с ними воюют.
Если на исполнении у приставов нет ничего на Вас, то чего бояться - то, но от коллекторов сторонитесь. Наезжают, звоните в полицию.
Только начало текста вопроса не понял, это о чём?

Юрист Ростовцев В. В., 474 ответa, 303 отзывa, на сайте с 04.09.2019
26.2. Добрый день. Пока нет решения суда и соответственного исполнительного листа, никакой пристав на опись имущества не поедет. Если к Вам придут коллекторы якобы с приставом, не открывая дверь вызывайте полицию - это мошенники.

Юрист Соколов Д.Г., 142251 ответ, 33019 отзывов, на сайте с 23.11.2008
26.3. Виктория, при отсутствии исполнительных производств деньги с Вас могут быть взысканы, например, только по исполнительному листу, предъявленному в банк. Но если нет никаких и судебных дел, то соответственно, и этого не будет. Впрочем, нередко об этом узнают уже после списания денег.
Придти домой могут-то они могут, сами эти взыскатели, но Вы можете просто не открывать им. Открыть должны только, скажем, приставам, но приставы не будут с ними никуда ездить при отсутствии исполнительного производства. Соответственно...

27. Я банкрот и Мфо подало на меня в суд, в реестр не включилась т.к была пропущена. Но знала, что я признана банкротом из газеты Коммерсантъ и от меня лично и дело даже знала мое но не включилась и прошло восемь месяцев и подала на меня в районный суд и суд присудил выплатить 15000 основного долга и 19000 проценты я подала апелляцию и тоже самое-выплатить. Затем кассацию и она даже не рассматривалась и просто было определение областного суда-выплатить и уже у судебного пристава Мне нужно написать жалобу на судью жестокую чтоб ее наказали за неправомерные действия Я обращалась к юристам в область-они дали ответ что я банкрот и никому не должна. Как вы считаете как мне правильно поступить?

27.1. Нужно было сразу к юристам обращаться, видимо вы там что-то неправильно наделали, теперь поздно. Решение вступило в силу. Вам три инстанции отказало, не только мировой судья считает, что все было правильно. Вы видимо либо что-то не понимаете. Либо наделали что-то неправильно. Самолечение приводит к осложнениям. В следующий раз сразу идите к юристам и грамотно действуйте. Можете сейчас жаловать, результата не будет. Решение три инстанции поддержало.

Юрист Лигостаева А.В., 237160 ответов, 74614 отзывов, на сайте с 26.11.2008
27.2. --- Здравствуйте уважаемый посетитель сайта, это платная услуга. Вы можете обратиться лично к юристу, и Вам подготовим жалобу на платной основе, на основании "Гражданского кодекса Российской Федерации (часть вторая)" от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 23.05.2016) ГК РФ Статья 779. практически сразу после поступления оплаты. От вас потребуется копия решения суда. Удачи вам и всего хорошего, с уважением юрист Лигостаева А.В.

Юрист Уланов А.С., 3490 ответов, 2008 отзывов, на сайте с 09.12.2014
27.3. Здравствуйте! Пришлите фото решений судов. Только после их анализа можно решить чем вам помочь, так как кассацию в вс рф вы ещё не прошли и шансы есть.

28. На меня подали в суд мфо за неуплату. Пришло судебное письмо. И в течение 10 дней его нужно обжаловать. Как это сделать?

Юрист Ворончихин Д. А., 7230 ответов, 4632 отзывa, на сайте с 14.11.2018
28.1. Нужно заявление в суд подать, который его вынес, судебный приказ отменят.

Юрист Фадеев И. П., 6152 ответa, 3753 отзывa, на сайте с 15.10.2018
28.2. Здравствуйте, в течение указанного срока направьте в суд, ванесший судебный приказ возражения, в которых достаточное выразить свое несогласие с ним, по результатам его рассмотрения суд его отменит (ст. 129 ГПК РФ).

29. Задолжала в 4 МФО не знаю что делать переживаю, на одном почитала отзывы что звонят всем номера находят не известно где. отправила запрос на рассрочку 6 месяцев и что бы заморозили займ. Жду ответ. Если откажут могу ли я подать в суд, что бы выплатить им законно.

Юрист Чернецкий И.В., 60619 ответов, 18720 отзывов, на сайте с 18.09.2013
29.1. Здравствуйте. Не платите и ждите суда.

30. 30 января 2017 года мировым судьёй вынесен заочный судебный приказ о взыскании с меня задолженности по договору цессии. О судебном приказе я узнал от судебных приставов в июне 2019 года. 21 июня 2019 года у секретаря мирового судьи получил судебный приказ из конверта и ознакомился с материалами дела. К делу приложен договор между мной и МФО, подпись в договоре потделана, это видно сразу (по крайне мере мне), договор данный я не заключал. Так же приложен договор цессии между МФО и физ. лицом, договор датируется январём 2017 года тогда как данная МФО по выписке из ЕГРЮЛ прекратила деятельность в декабре 2016. На данный момент подано заявление на мошенничество в полицию. 16 августа подал заявление на восстановление сроков но судья отказал ссылаясь на то что не приложены документы подтверждающие невозможность получения мной судебного приказа. Как я сейчас могу отменить данное заочное решение либо подать в суд на пересмотр дела и обратить внимание на то что договор цессии является фиктивным как и договор займа.

Юрист Ковресов-Кохан К. Н., 11275 ответов, 5008 отзывов, на сайте с 17.03.2019
30.1. Вам надо было в течении 10 дней с даты получения судебного приказа его отменить. Сейчас вы его уже не отмените.
Вам надо обращаться в полицию и возбуждать уголовное дело по факту мошенничества в отношении вас.

Юрист Новиков А. П., 2262 ответa, 816 отзывов, на сайте с 11.10.2015
30.2. На судебный приказ может быть подана кассационная жалоба (часть первая статьи 376, часть первая статьи 386.1 ГПК РФ, часть 11 статьи 229.5, часть 1 статьи 288.1 АПК РФ).
Судебные постановления могут быть обжалованы в суд кассационной инстанции в течение шести месяцев со дня их вступления в законную силу при условии, что были исчерпаны иные установленные ГПК РФ способы обжалования судебного постановления до дня вступления его в законную силу (ст. 376 ГПК РФ)

Кассационные жалоба, представление должны содержать, в т.ч. указание на то, в чем заключаются допущенные судами существенные нарушения норм материального права или норм процессуального права, повлиявшие на исход дела, с приведением доводов, свидетельствующих о таких нарушениях;

Юрист Ворончихин Д. А., 7230 ответов, 4632 отзывa, на сайте с 14.11.2018
30.3. Ну так, а чего вы ждали полтора месяца с момента получения приказа? Надо было сразу писать и отменять его. Сейчас ждите пока полиция разберется, если станет разбираться. Срок у вас был 10 дней, вы непонятно чем полтора месяца занимались, теперь хотите как-то отменить приказ. Прикладывайте уважительные причины почему полтора месяца не могли написать заявление, сами сроки упустили, суд вам их не может просто так восстановить.

Юрист Перункова Т. А., 18 ответов, 10 отзывов, на сайте с 28.08.2019
30.4. Попробуйте обжаловать отказ суда о восстановлении пропущенного срока, в противном случае вам необходимо добиваться от следственных органов возбуждения уголовного дела по факту мошенничества и потом пытаться пересмотреть дело по вновь открывшимся обстоятельствам.

ГПК РФ Статья 392. Основания для пересмотра судебных постановлений, вступивших в законную силу (по вновь открывшимся или новым обстоятельствам)
(в ред. Федерального закона от 09.12.2010 N 353-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)

1. Судебные постановления, вступившие в законную силу, могут быть пересмотрены по вновь открывшимся или новым обстоятельствам.
2. Основаниями для пересмотра вступивших в законную силу судебных постановлений являются:
1) вновь открывшиеся обстоятельства - указанные в части третьей настоящей статьи и существовавшие на момент принятия судебного постановления существенные для дела обстоятельства;
2) новые обстоятельства - указанные в части четвертой настоящей статьи, возникшие после принятия судебного постановления и имеющие существенное значение для правильного разрешения дела обстоятельства.
3. К вновь открывшимся обстоятельствам относятся:
1) существенные для дела обстоятельства, которые не были и не могли быть известны заявителю;
2) заведомо ложные показания свидетеля, заведомо ложное заключение эксперта, заведомо неправильный перевод, фальсификация доказательств, повлекшие за собой принятие незаконного или необоснованного судебного постановления и установленные вступившим в законную силу приговором суда;
3) преступления сторон, других лиц, участвующих в деле, их представителей, преступления судей, совершенные при рассмотрении и разрешении данного дела и установленные вступившим в законную силу приговором суда.
4. К новым обстоятельствам относятся:
КонсультантПлюс: примечание.
О выявлении конституционно-правового смысла п. 1 ч. 4 ст. 392 см. Постановление КС РФ от 11.01.2019 N 2-П.
1) отмена судебного постановления суда общей юрисдикции или арбитражного суда либо постановления государственного органа или органа местного самоуправления, послуживших основанием для принятия судебного постановления по данному делу;
2) признание вступившим в законную силу судебным постановлением суда общей юрисдикции или арбитражного суда недействительной сделки, повлекшей за собой принятие незаконного или необоснованного судебного постановления по данному делу;
3) признание Конституционным Судом Российской Федерации не соответствующим Конституции Российской Федерации закона, примененного в конкретном деле, в связи с принятием решения по которому заявитель обращался в Конституционный Суд Российской Федерации;
4) установление Европейским Судом по правам человека нарушения положений Конвенции о защите прав человека и основных свобод при рассмотрении судом конкретного дела, в связи с принятием решения по которому заявитель обращался в Европейский Суд по правам человека;
КонсультантПлюс: примечание.
О выявлении конституционно-правового смысла п. 5 ч. 4 ст. 392 см. Постановление Конституционного Суда РФ от 17.10.2017 N 24-П.
5) определение (изменение) в постановлении Президиума Верховного Суда Российской Федерации практики применения правовой нормы, примененной судом в конкретном деле, в связи с принятием судебного постановления, по которому подано заявление о пересмотре дела в порядке надзора, или в постановлении Президиума Верховного Суда Российской Федерации, вынесенном по результатам рассмотрения другого дела в порядке надзора, или в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации;
6) установление или изменение федеральным законом оснований для признания здания, сооружения или другого строения самовольной постройкой, послуживших основанием для принятия судебного акта о сносе самовольной постройки.
(п. 6 введен Федеральным законом от 03.08.2018 N 340-ФЗ)

Многих должников микрофинансовых организаций интересует: подают ли МФО в суд? Точный ответ будет зависеть от конкретной организации, ситуации, суммы займа и других факторов. Вообще, микрокредитным компаниям гораздо проще и выгоднее продать долг коллекторам или «забыть» про него, чем пытаться взыскать денежные средства через суд. Это не значит, что МФО не подают в суды, подают, но не всегда и не на каждого заемщика.

В каких случаях МФО чаще всего подает в суд?

Подача иска в суд для микрофинансовой организации — крайняя мера принудительного взыскания, которая используется лишь в случае, когда все остальные способы вернуть деньги не увенчались успехом. Перед тем как подать в суд, кредитор отчаянно пытается «сплавить» долг заемщика в различные коллекторские агентства. Если это удается сделать, МФО, конечно же, ни в какой суд не идет. С момента уступки прав требования новым кредитором становиться коллектор, а МФО теряет к заемщику всякий интерес. Она уже продала долг и получила свои деньги. Все.

Если продать долг проблемного заемщика не удалось, у микрофинансовой компании 2 пути: идти в суд или «забыть» про заемщика на неопределенное время. Обычно в суд организации идут в нескольких случаях:

1. Если долг продать не удалось, а сумма займа и общая задолженность с начисленными процентами и штрафами больше 150-200 тыс. руб. В таком случае кредитору будет выгодно обращаться в суд, ведь на кону довольно большие деньги.
2. Если заемщик не платит несколько лет и подходит срок исковой давности. Дело в том, что микрофинансовая организация может подать иск в суд о взыскании долга в течение 3-х лет со дня, когда клиент должен был полностью вернуть долг. Фактически она может подать в суд и по истечению установленного срока, но в этом случае суд отклонит иск по заявлению клиента об упущенном сроке исковой давности. Каждый должник буквально отсчитывает дни до наступления СИД (срока исковой давности) по самым крупным и ненавистным займам, чтобы на законных основаниях не платить.
3. Если заемщик является злостным неплательщиком и укрывается от любого контакта с представителями организации-кредитора по телефону, при личных встречах и т.д. Есть должники, которые идут на контакт с кредитором или коллектором, который по агентскому договору взыскивает долг, платят чуть-чуть или хотя бы обещают заплатить. А есть такие должники, которые полностью игнорируют все попытки кредитора связаться с ними. Они блокируют звонки, не отвечают на них, не открывают дверь и т.д. На таких должников микрофинансовые организации чаще подают в суд, чем на тех, кто идет на контакт.

Почему одни МФО подают в суд, а другие — нет?

Действительно, можно встретить отзывы о разных компаниях, которые свидетельствуют о том, что одни организации охотно обращаются в суды, а другие оттягивают эту процедуру, как могут, а то и вовсе пропускают сроки исковой давности.
Читайте также: Как выкупить свой долг у банка или МФО ?
Такие действия или бездействия микрофинансовых компаний связаны с разными факторами в зависимости от ситуации:

• Во-первых, у кредитора просто может не быть консультанта или юридического отдела, который занимается такими делами. Отправить иск в суд — полдела, сложнее всего этот иск написать и подготовить, привести значимые аргументы, чтобы суд однозначно был на стороне кредитора. Если не иметь штатного юриста, за каждый иск придется отдать огромные деньги. Если сумма займа составляет всего несколько тысяч, кредитору будет просто невыгодно тратить средства на судебные издержки и адвокатов. Ему проще продать долг коллекторам или продолжать взыскивать дальше по телефону. В этом случае кредитор рассчитывает, что не каждый заемщик в курсе о 3-хлетнем сроке исковой давности.
• Во-вторых, многое зависит от организации-кредитора. Например, онлайн-компании гораздо реже становятся участниками судебного процесса, нежели компании, предоставляющие микрокредиты в офисах. Очевидно, это связано с тем, что вторые находятся в городе присутствия клиента и могут присутствовать на судебном процессе лично. У онлайн-организаций такой привилегии нет.
• В-третьих, многое зависит от заемщика. Если кредитор пронимает, что взыскать что-то с человека даже через судебных приставов нереально, он не будет тратить время и деньги на должника. Ему проще избавиться от долга, продав его за бесценок. Реже всего кредитор подает в суд на клиентов с несовершеннолетними детьми (можно снять арест с карты из-за перечисления детских пособий), на пенсионеров.

На самом деле причин гораздо больше, но мы перечислили самые основные из них.

Почему компания подает в суд на одних клиентов и «прощает» долг другим?

На самом деле микрофинансовая организация никому не прощает долги. Она лишь на время «забывает» о клиенте и через пару месяцев-лет обязательно напомнит об этом бесконечными звонками и смс-сообщениями. Взыскание в большинстве организаций происходит волнообразно: пик, затишье, пик, затишье и т.д. Перерыв между ними может составлять несколько недель, месяцев или даже лет (при истекших сроках исковой давности).

Ответ на вопрос «Почему МФО подает в суд на одних клиентов и забывает про других» кроется в каждом отдельно взятом заемщике, его материальном достатке, возможностях, поведении и т.д.

Кредитор никогда не подаст в суд на клиента, который идет на контакт и не отказывается от долга, особенно если он платит небольшими платежами, пусть редко, но платит. От такой «дойной коровы» микрофинансовая компания никогда не откажется и не продаст долг коллектору, ведь клиент платит.

Не подадут в суд на заемщика, который из малообеспеченной, неблагополучной семьи. Судебным приставам в большинстве случаев просто нечего взыскать с таких должников. Аналогичная ситуация с клиентами, у которых на иждивении находятся несовершеннолетние дети. Такие клиенты могут одним заявлением снять арест со своей банковской карты, потому что на нее приходит пособие на ребенка, а приставы не могут наложить арест на эти средства.

Если клиент не попадает под описанные условия, отчаиваться не стоит, возможно, кредитор не подаст на вас в суд по другим соображениям, описанным выше.

Какие МФО подают в суд, а какие — нет?

Рассмотрим основные крупные микрофинансовые организации и их деятельность по взысканию задолженности.

• Moneyman — продает долг коллекторам и прочим финансовым организациям. В суды обращается крайне редко. В процентном соотношении примерно 5% из 100%.
• Турбозайм — организацию, которая практически в большинстве случаев заканчивает взыскание в суде.
• Platiza – кредитор редко обращается в суды.
• Домашние Деньги — продает долг коллекторам, в суды не обращается.
• Магазин Малого Кредитования (Быстроденьги) — зависит от ситуации. В некоторых случаях идут в суд, в некоторых — продают долг коллекторам или частным лицам.
• VIVUS — крайне редко обращаются в суд, пытаются взыскать задолженность самостоятельно или через коллекторов, пропускают СИД, продают долги коллекторам.
• Web-Zaim — буквально прощают долг заемщику, даже не обращаются к коллекторам и не идут в суд.
• СМС-Финанс — компания продает долги в агентство Филберт и другие, редко обращается в суд самостоятельно.

Что делать, если МФО подала в суд?

Если кредитор обратился в суд с иском, то заемщик в 99% случаев проиграет процесс. Суд вынесет решение в пользу истца. Единственные 2 вещи, которые может сделать заемщик в данной ситуации — просить суд о снижении штрафов до соизмеримого нанесенному ущербу размера и рассрочке в погашении задолженности. Обе просьбы должны быть поданы в суд в качестве отдельных ходатайств.

Не стоит на слово верить дилетантам, которые говорят, что в суде можно снизить проценты по займу. Нет, в большинстве случаев сделать это не удастся. Несмотря на заоблачные проценты, они были указаны в договоре, который подписал заемщик, а значит, согласился со всеми условиями. По своему усмотрению суд не может снизить размер процентной ставки. Зато клиент может снизить штрафы, которые составляют довольно внушительную часть иска. Обычно это 25-30% от общей суммы, которую просит кредитор.

Рассрочка в погашении задолженности поможет клиенту оплачивать долг небольшими платежами в течение определенного периода времени. Таким образом, клиенту не придется изыскивать сразу необходимую сумму, а судебные приставы не будут предпринимать действий по аресту и взысканию имущества, запрету на выезд за рубеж и т.д.

Эффективно противостоять микрофинансовой организации можно лишь в том случае, если иск был подан по истечению срока исковой давности. В этом случае нужно подать ходатайство об истекшем сроке исковой давности и просить суд отказать в удовлетворении сиговых требований.

Когда микрофинансовая организацию обратиться в суд, клиента известят об этом письмом с повесткой на предварительное слушание. Также суд может вынести судебный приказ, о чем клиента оповестят письмом с уведомлением о вручении. Такой судебный приказ можно отменить буквально одним предложением, упомянув статью 29 ГПК РФ. В этом случае будет назначено рассмотрение дела в общем порядке с привлечением истца и ответчика. Каждой стороне будут направлены повестки с датой и временем очередного заседания, на которое обязательно нужно явиться, чтобы полноценно защищать свои права.

Когда суд вынесет решение в пользу истца, кредитор отнесет соответствующие документы в отдел судебных приставов района, в котором проживает клиент. Далее судебный пристав откроет ИП (исполнительное производство) и назначит меры для исполнения обязательств. Например, может арестовать счета и карты в банках, запретить выезд заграницу, описать имущество, находящееся в собственности клиента и т.д. Если договориться с приставом о погашении частями и вовремя оплачивать долг, то ничего из перечисленного клиенту не грозит.

В настоящее время на рынке кредитных услуг работает большое количество микрофинансовых организаций, которые являются относительно новыми игроками в данной сфере деятельности. Несмотря на то, что оказываемые ими услуги схожи с теми, которые предоставляются банками, не следует забывать, что данные компании имеют свои особенности. Это отражается, в том числе и на условиях выдачи кредитов и займов, условий рефинансирования, порядке реструктуризации задолженности, а также пени за просрочки. Условия выдачи займов в МФО более чем лояльные, поэтому не удивительно, что многие люди охотно соглашаются на займы.

Почему возникают проблемы с МФО?

Нужно понимать, что главным преимуществом кредитов, выдаваемых микрофинансовыми организациями, является высокая скорость получения денег. Если все в порядке, спустя всего 15-20 минут после подачи заявления человеку могут перечислить денежные средства на его карточный или расчетный счет. Однако за такое удовольствие и скорость нужно платить, поэтому нет ничего удивительного в том, что процентная ставка за пользование деньгами здесь очень высокая и достигает 2-3% в сутки. Если человек с самого начала не рассчитал свои финансовые возможности в плане возврата, то в случае невозможности погашения своих обязательств, МФО вполне может подать в суд на такого заемщика.

Можно ли подать в суд на МФО?

Следует признать, что микрофинансовые фирмы зачастую поступают не совсем корректно, когда сотрудники организации не предупреждают заемщика о скрытых комиссиях, а также порядке взимания платежей. В этом и ряде других случаев человека интересует вопрос, как грамотно подать в суд на МФО, чтобы иметь возможность отстоять свои права, не допустить высоких материальных взысканий, а также просто добиться справедливости. Оказывается, любое физическое лицо имеет полное гражданское право подать в суд на МФО и даже добиться моральной и материальной компенсации за причиненные неудобства.

Единственное, для этого должник должен доказать суду, что просрочка по выплатам возникла по независящим от него причинам. К ним относят неожиданное увольнение с работы, пожар, болезни и другие неприятности, которые могут случиться с человеком. Как правило, в случае такой неприятности, заемщику лучше вначале самому оповестить МФО и договориться, однако далеко не все микрофинансовые организации идут навстречу своим клиентам. Вот в таком случае и следует подавать в суд на кредитную фирму.

Из каких составляющих складывается общая сумма долга:

• Процентов, начисляемых ежедневно.
• Основного долга (тела кредита).
• Увеличения процентной ставки по просрочке.
• Штрафа, который начисляется на сумму долга (пеня).

Каждый человек, планируя взять займ в МФО, должен хорошо понимать, какие риски на себя принимает, поскольку большая процентная ставка не располагает к тому, чтобы пользоваться кредитом долго. Как раз наоборот, чтобы не попасть в зависимость от процентов следует полностью погасить долг и его проценты как можно раньше, в течение 1-2 недель.

Как подавать судебный иск в суд на МФО?

Желая выиграть судебное дело важно знать, как правильно подать в суд на займы, где и как писать заявление и какой готовить пакет официальных документов. С самого начала важно найти основание, которое давало бы возможность человеку выиграть дело у мирофинансовой организации, поскольку иначе суд может просто отклонить иск за отсутствием состава правонарушения. Как правило, таким основанием является объективная невозможность совершить обязательные платежи, где причина должна быть весомой.

Чтобы суд рассмотрел иск и снизил размер задолженности, в составе официальных бумаг обязательно должна быть справка, подтверждающая невозможность человека внести оплату в положенный срок. Таким документом может быть справка о госпитализации с больницы, документ с работы (отдела бухгалтерии) с указанием о задержке заработной платы, ксерокопия трудовой книжки с отметкой о сокращении с работы. В исковом заявлении человек должен попросить суд рассмотреть дело на основании ст. 333 ГК и обязать МФО снизить размер неустойки или же попросить уменьшить процентную ставку. К заявлению также прилагается квитанции об оплате госпошлины, а также ксерокопия договора об оказании кредитных услуг МФО и физическим лицом.

Важно также учесть, что существует срок исковой давности – время, в течение которого человек может оспорить то или иное решение, обратившись за помощью в суд. Согласно положениям ст. 181 ГК РФ для договоров, заключаемых с МФО, срок исковой давности составляет ровно 1 год (365 дней) . Если с момента заключения договора прошло больше времени, то подавать исковое заявление в суд на МФО бесполезно, поскольку суд отклонит иск по причине истечения срока. Если даже суд и примет к рассмотрению такое дело, то представитель МФО всегда может сослаться на данную статью, после чего суд оставит претензию к МФО неудовлетворенной.

Основаниями для подачи в суд на МФО являются следующие правонарушения:

• Расторжение договора с МФО в одностороннем порядке.
• Отказ МФО вернуть страховую сумму по кредиту или иные платежи.
• Изменение кредитных условий в сторону, невыгодную для заемщика.
• Неправильно составленное кредитное соглашение.
• Поступление в адрес заемщика со стороны представителей МФО угроз и обвинений.

Варианты развития событий в суде

МФО может первой обратиться в суд, если сумма просрочки является большой, а человек не предпринимает никаких мер к погашению или реструктуризации долга. Конечно, чтобы физическому лицу отвоевать свое право на снижение процентной ставки и отмену пени, в суд желательно обратиться раньше представителей МФО, однако даже после этого никто не мешает подать встречный иск. Оспорить всю сумму задолженности практически нереально, однако снизить сумму процентов вполне возможно, только для этого при судебном заседании следует принять во внимание следующие рекомендации:

1. В момент подписания кредитного договора с МФО человек остро нуждался в деньгах, которые требовались на лечение, содержание ребенка (несовершеннолетнего), рефинансирование и так далее.
2. МФО могло намерено уговорить человека взять кредит, воспользовавшись его незнанием всех нюансов кредитного договора и установив слишком высокую процентную ставку.
3. Размер процентов, которые устанавливаются МФО, как правило, не соответствуют темпам инфляции в стране, поэтому их вполне можно признать незаконными.
4. Человек в течении определенного времени погашал кредит, однако затем понял, что денежные средства уходят исключительно на погашение процентов.

Некоторых людей иногда беспокоит вопрос того, как можно узнать, подала ли МФО в суд, чтобы иметь возможность подготовить встречный иск или же договориться о хорошей адвокатской защите. Здесь не стоит волноваться, ведь после регистрации иска суд в обязательном порядке отправляет по месту регистрации ответчика, почтовое уведомление о необходимости явится в суд. Так что главное - это регулярно проверять свой почтовый ящик. В заключение стоит добавить , что после вынесения судом решения, сторона, которая не согласна с ним, имеет право в течение 30 дней обжаловать его, подав апелляционную жалобу.